?????????? 四、安責(zé)險(xiǎn)的SWOT分析
??????? 我國(guó)從2006年開(kāi)始推行的安責(zé)險(xiǎn)是以發(fā)生事故造成員工、第三方人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的商業(yè)保險(xiǎn)。與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)相比，安責(zé)險(xiǎn)的理賠并非只是承包人和投保人雙方的事情，同時(shí)也要涉及到受傷害的第三方，而最終的賠款也不歸投保人所有，最終要支付給第三方。在這種情況下，在缺乏外部壓力的情形下，企業(yè)作為趨利避害的想法，讓他們?nèi)プ鰰簳r(shí)難見(jiàn)成效的事，主動(dòng)花費(fèi)大筆資金去投保安責(zé)險(xiǎn)，難度還是不小的。安責(zé)險(xiǎn)自推行以來(lái)，其經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能日益顯現(xiàn)。 根據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，25個(gè)省級(jí)統(tǒng)計(jì)單位推行安責(zé)險(xiǎn)，全國(guó)共有13.84玩家企業(yè)投保，全國(guó)安責(zé)險(xiǎn)保費(fèi)51.2億元，安責(zé)險(xiǎn)賠付金額為12.5億元。
??????? 安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵押金制度是2004年國(guó)務(wù)院要求建立的安全生產(chǎn)三大經(jīng)濟(jì)政策之一，自實(shí)施以來(lái)對(duì)推動(dòng)安全生產(chǎn)工作起到了一定的積極作用。目前，28個(gè)省級(jí)統(tǒng)計(jì)單位建立安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵押金制度，全國(guó)抵押金繳存企業(yè)共7.3萬(wàn)家，全國(guó)抵押金存儲(chǔ)余額為85.45億元，抵押金本金為78.65元。按照《企業(yè)安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵押金管理暫行辦法》規(guī)定，企業(yè)必須根據(jù)自身規(guī)模提供30萬(wàn)元至200萬(wàn)元不等的風(fēng)險(xiǎn)抵押金，且必須在接到核定通知書后1個(gè)月內(nèi)一次性交納風(fēng)險(xiǎn)抵押金。這給企業(yè)，特別是中小型企業(yè)造成了一定的資金壓力。實(shí)行?；钒藏?zé)險(xiǎn)，意味著原來(lái)由公共財(cái)政負(fù)擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)將改由保險(xiǎn)市場(chǎng)機(jī)制來(lái)承擔(dān)，利用市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)消化機(jī)制，保障人民群眾的切身利益。相對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)抵押金而言，安責(zé)險(xiǎn)啟動(dòng)機(jī)動(dòng)，成本低。
??????? 雖然當(dāng)下安責(zé)險(xiǎn)也有其不足的地方，例如，各地發(fā)展不平衡，預(yù)防機(jī)制尚未有效建立；企業(yè)資源投保意愿不強(qiáng)、投保率不高。但是和風(fēng)險(xiǎn)抵押金相比優(yōu)勢(shì)明顯，可以通過(guò)費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制，促進(jìn)企業(yè)主動(dòng)加強(qiáng)安全生產(chǎn)工作；也可以提取一定比例的預(yù)防費(fèi)用，用于事故預(yù)防；可以靈活選擇保險(xiǎn)額度，成為工傷保險(xiǎn)的有益補(bǔ)充；可以解決第三方的責(zé)任問(wèn)題；有效減輕政府負(fù)擔(dān)。雖然風(fēng)險(xiǎn)抵押金能促進(jìn)企業(yè)落實(shí)安全生產(chǎn)主體責(zé)任，并能有效化解事故風(fēng)險(xiǎn)。但是，其不足方面也比較明顯，繳存標(biāo)準(zhǔn)不高，不能滿足較大事故的善后處理需要；缺少激勵(lì)約束機(jī)制；不能有效化解和轉(zhuǎn)移企業(yè)發(fā)生事故后的風(fēng)險(xiǎn)；造成大量資金寄存占?jí)?，不利于企業(yè)盤活存量。
?????????? 五、安責(zé)險(xiǎn)推行過(guò)程中的困境
??????? 安全監(jiān)管部門推行安責(zé)險(xiǎn)的初衷是期望建立"安?；?dòng)"的良好機(jī)制，以此激勵(lì)廣大企業(yè)投保。
??????? 第一、險(xiǎn)種宣傳不夠，亟待加強(qiáng)。在安責(zé)險(xiǎn)的推行工作中，越來(lái)越多的企業(yè)認(rèn)識(shí)到政府部門加強(qiáng)?；菲髽I(yè)監(jiān)管的信心和決心，認(rèn)識(shí)到它的與眾不同，這也是全面推廣安責(zé)險(xiǎn)的新契機(jī)。但是，就目前的情況來(lái)看，仍有相當(dāng)數(shù)量的企業(yè)對(duì)這一險(xiǎn)種認(rèn)識(shí)不足，如一些危險(xiǎn)化學(xué)品經(jīng)營(yíng)單位。這些企業(yè)認(rèn)為自身風(fēng)險(xiǎn)小或不存在風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有必要投保?；钒藏?zé)險(xiǎn)。更重要的是，這一險(xiǎn)種對(duì)其來(lái)說(shuō)與其他商業(yè)保險(xiǎn)無(wú)異。有些企業(yè)雖然有較強(qiáng)的保險(xiǎn)意識(shí)和法律意識(shí)，但是因?yàn)橐呀?jīng)投保其他商業(yè)保險(xiǎn)，而且所投保險(xiǎn)也包含了對(duì)第三方的賠付事宜，所以不愿再投保?；钒藏?zé)險(xiǎn)。這類企業(yè)數(shù)量較多，市?；钒藏?zé)險(xiǎn)可拓展的一大空間。所以保險(xiǎn)公司應(yīng)采取有效措施，加大?；钒藏?zé)險(xiǎn)的宣傳力度，讓更多的企業(yè)了解、熟悉這一險(xiǎn)種。
??????? 第一、但目前存在的困境是，保險(xiǎn)公司公司缺乏安全技術(shù)人才、風(fēng)險(xiǎn)管理比較單一，這是普遍存在的現(xiàn)象。因此，保險(xiǎn)公司一般只是充當(dāng)了事后損失賠償?shù)慕巧?，而在事故預(yù)防方面的作用比較小。
??????? 一方面，投保企業(yè)少的情況下，保險(xiǎn)公司很難利用大數(shù)據(jù)法則開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理；另一方面，在無(wú)法分?jǐn)偝杀镜那闆r下，保險(xiǎn)公司的費(fèi)率很難往下調(diào)，差別費(fèi)率的激勵(lì)作用比較有限，事實(shí)上進(jìn)一步抑制了投保需求。
??????? 從2006年安責(zé)險(xiǎn)問(wèn)世以來(lái)，關(guān)于是否應(yīng)該將安責(zé)險(xiǎn)變成強(qiáng)制性保險(xiǎn)，一直存在爭(zhēng)論。就目前的制度涉及情況來(lái)看，缺乏強(qiáng)制推行的法律依據(jù)和完整的制度體系，雖然再十二屆全國(guó)人大常委會(huì)第十次會(huì)議分組審議《安全生產(chǎn)法修正案（草案）》時(shí)，審議人員針對(duì)安責(zé)險(xiǎn)是否應(yīng)強(qiáng)制推行，曾有過(guò)相當(dāng)激烈的爭(zhēng)論。最終，審議認(rèn)為，在全面深化改革的大背景下，加強(qiáng)安全生產(chǎn)工作必須要妥善處理好政府監(jiān)管與發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制作用的關(guān)系，應(yīng)盡可能發(fā)揮市場(chǎng)的調(diào)控過(guò)作用，而不是給企業(yè)增加法定的負(fù)擔(dān)。因此，在2014年12月1日施行的《安全生產(chǎn)法》增加了對(duì)安責(zé)險(xiǎn)國(guó)家鼓勵(lì)投保的要求，而沒(méi)有體現(xiàn)強(qiáng)制性投保的內(nèi)容。
??????? 如何推動(dòng)抵押金向安責(zé)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換，研究建立安責(zé)險(xiǎn)行業(yè)差別費(fèi)率和企業(yè)浮動(dòng)費(fèi)率機(jī)制。
??????? 第二、理賠程序不統(tǒng)一，導(dǎo)致一些企業(yè)認(rèn)為安責(zé)險(xiǎn)"投保容易理賠難"，從而影響到企業(yè)的投保積極性。
??????? 目前，企業(yè)投保安責(zé)險(xiǎn)主要是源于安監(jiān)部門的積極推動(dòng)，而且該險(xiǎn)種具有保費(fèi)低、保額高的特點(diǎn)，從經(jīng)濟(jì)效益角度考量，安責(zé)險(xiǎn)會(huì)受到企業(yè)的青睞。實(shí)際上，按照保險(xiǎn)行業(yè)的有關(guān)規(guī)定，安責(zé)險(xiǎn)必須在安監(jiān)部門出具事故調(diào)查報(bào)告、認(rèn)定責(zé)任后，才可以理賠。但是，對(duì)于一些復(fù)雜的安全生產(chǎn)事故來(lái)講，事故的調(diào)查往往不是短時(shí)間能完成的，因此很難實(shí)現(xiàn)對(duì)事故企業(yè)及時(shí)迅速的進(jìn)行賠付，這也造成了企業(yè)抱怨安責(zé)險(xiǎn)"理賠手續(xù)復(fù)雜"的原因。
??????? 第三、很多省份依托安監(jiān)部門推廣安責(zé)險(xiǎn)，安責(zé)險(xiǎn)的發(fā)展速度取決于安監(jiān)部門的推動(dòng)力度。但是，"安?；?dòng)"尚未形成良性循環(huán)，目前"安保互動(dòng)"主要有隱患排查和開(kāi)展安全培訓(xùn)。實(shí)踐中，保險(xiǎn)公司想盡一切辦法開(kāi)展隱患排查活動(dòng)，但是過(guò)多的檢查給企業(yè)帶來(lái)負(fù)擔(dān)，企業(yè)也擔(dān)心檢查過(guò)程中如果發(fā)現(xiàn)安全隱患，安監(jiān)部門會(huì)作出處罰措施，還有可能被停產(chǎn)停業(yè)，企業(yè)對(duì)于這種方式的互動(dòng)方式的積極性不太高。
?????????? 六、應(yīng)對(duì)措施
??????? 第一、加強(qiáng)安責(zé)險(xiǎn)的宣傳和推進(jìn)工作。利用有效的經(jīng)濟(jì)手段，把推進(jìn)安責(zé)險(xiǎn)與開(kāi)展安全監(jiān)管工作緊密結(jié)合起來(lái)。在目前可以實(shí)現(xiàn)安責(zé)險(xiǎn)和安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵押金雙軌制，即投保安責(zé)險(xiǎn)的可以少繳或不繳安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)地嚴(yán)謹(jǐn)，投保安責(zé)險(xiǎn)可以作為安全生產(chǎn)許可的參考條件；保費(fèi)除按規(guī)定支出外，可從企業(yè)提取的安全費(fèi)用中列支；充分發(fā)揮保險(xiǎn)費(fèi)率的價(jià)格杠桿作用，建立與被保險(xiǎn)企業(yè)安全生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化達(dá)標(biāo)、安全文化示范企業(yè)創(chuàng)建及歷年事故等情況相掛鉤的費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制。有的地方試點(diǎn)工作做的比較好，例如山東省把安責(zé)險(xiǎn)工作推進(jìn)情況作為對(duì)市、縣安全生產(chǎn)工作和金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)考評(píng)的重要依據(jù)，對(duì)工作做的好的市、縣和承保公司給予表彰獎(jiǎng)勵(lì)。
??????? 第二、做好第三方的承保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和現(xiàn)場(chǎng)安全技術(shù)服務(wù)，第三方技術(shù)服務(wù)作保障，專業(yè)化的服務(wù)提升了安責(zé)險(xiǎn)的品質(zhì)，第三方技術(shù)服務(wù)可以增進(jìn)政府與企業(yè)的溝通與互動(dòng)。承保公司可以和當(dāng)?shù)氐木哂邪踩珜I(yè)服務(wù)人員的機(jī)構(gòu)合作，簽訂安全服務(wù)協(xié)議，由專業(yè)機(jī)構(gòu)派出安全專家與保險(xiǎn)公司人員組成聯(lián)合服務(wù)小組，近企業(yè)、查風(fēng)險(xiǎn)、做診斷同時(shí)，安監(jiān)部門要派出分管化工安全的人員全程參與風(fēng)險(xiǎn)診斷服務(wù)。 本著"誰(shuí)承保、誰(shuí)檢查、誰(shuí)服務(wù)"的原則，有重點(diǎn)地開(kāi)展工作，建立企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)檔案，落實(shí)好安全生產(chǎn)知識(shí)培訓(xùn)和安全隱患的排查工作。爭(zhēng)取做到，承保前，保險(xiǎn)公司可以提供風(fēng)險(xiǎn)隱患排查及驗(yàn)險(xiǎn)報(bào)告，指出承保標(biāo)的存在的安全隱患；保期內(nèi)，利用公司的專業(yè)隊(duì)伍，結(jié)合承保理賠經(jīng)典案例，同時(shí)聘請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)診斷專家，為企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)及隱患排查服務(wù)，提供企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范能力。爭(zhēng)取讓企業(yè)做到預(yù)防為主將安全生產(chǎn)工作的關(guān)口前移，切實(shí)提高企業(yè)安全管理水平，進(jìn)而有效防止事故的發(fā)生，降低企業(yè)損失的同時(shí)，也降低了保險(xiǎn)公司承保的風(fēng)險(xiǎn)。
??????? 第三、明確理賠要求，規(guī)范理賠程序。針對(duì)安責(zé)險(xiǎn)理賠程序不統(tǒng)一導(dǎo)致的企業(yè)投保積極性不高的現(xiàn)狀，在山東的一些地方開(kāi)始推行快捷的理賠方式，以滿足企業(yè)的需求。即企業(yè)發(fā)生安全生產(chǎn)事故后，只要安監(jiān)部門初步認(rèn)定是責(zé)任事故，保險(xiǎn)公司就可以預(yù)付部分賠款。但是對(duì)這樣作法有的保險(xiǎn)公司也有不同的看法，如果事故調(diào)查結(jié)果認(rèn)為不是安全生產(chǎn)責(zé)任事故預(yù)付款如何處理就成為問(wèn)題，因此有的保險(xiǎn)公司嚴(yán)格按照安監(jiān)部門出具的事故調(diào)查報(bào)告辦理，而不采取預(yù)付的方式。
??????? 第四、進(jìn)一步完善"安保聯(lián)動(dòng)"機(jī)制，加強(qiáng)安監(jiān)部門和保險(xiǎn)公司的互動(dòng)合作，在"安保聯(lián)動(dòng)"機(jī)制中，政府全力推進(jìn)市關(guān)鍵，要充分利用培訓(xùn)、會(huì)議的機(jī)會(huì)，通過(guò)政策解讀、制作各類安責(zé)險(xiǎn)宣傳單等形式，加大對(duì)企業(yè)的宣傳力度，增進(jìn)其對(duì)安責(zé)險(xiǎn)的了解。安監(jiān)部門可以將繳納風(fēng)險(xiǎn)抵押金或投保?；钒藏?zé)險(xiǎn)作為企業(yè)換發(fā)相關(guān)證照的前置條件之一，并對(duì)換證企業(yè)是否續(xù)保進(jìn)行監(jiān)督檢查。對(duì)一些不投保也不繳納風(fēng)險(xiǎn)抵押金的企業(yè)，安監(jiān)部門應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定，對(duì)其進(jìn)行管理和監(jiān)督。
??????? 第五、把安責(zé)險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)結(jié)合起來(lái)，推動(dòng)抵押金向安責(zé)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換是完善安全生產(chǎn)經(jīng)濟(jì)政策的理想選擇。加強(qiáng)安責(zé)險(xiǎn)與其他保障機(jī)制的銜接工作，最大程度減少企業(yè)的損失，減少安全生產(chǎn)工作中人員保護(hù)的盲點(diǎn)，增加保護(hù)的范圍，達(dá)到安責(zé)險(xiǎn)的全覆蓋。安責(zé)險(xiǎn)是工傷保險(xiǎn)的有效補(bǔ)充，安責(zé)險(xiǎn)可以對(duì)實(shí)習(xí)生、臨時(shí)工等未投保工傷保險(xiǎn)的人員給予賠償；可以在最短時(shí)間內(nèi)為事故受害者提供救助；可以給予事故受害者一次性賠償，彌補(bǔ)工傷保險(xiǎn)額度有限的不足；賠償由投保人負(fù)擔(dān)的應(yīng)急救援費(fèi)用。
???????