摘要：2015年8月12日，天津濱海火災爆炸特大事故發(fā)生后，圍繞著事故本身發(fā)生的原因，以及事故的責任，安全評價情況，股東情況的關注比較多，但是圍繞事故發(fā)生后，事故救援和后續(xù)事故的處理以及賠償問題，根據現有的報道和新聞發(fā)布會發(fā)布的情況來看，事故中對人員的救助，以及財產損失有的民眾要求政府回購被損壞的房屋，天津市和濱海區(qū)作出不同的態(tài)度，從一開始的不會按照市場價格收購，到后來的區(qū)政府考慮收購，經歷了一個過程，說明事前沒有一個救濟途徑和渠道，本文從關注安全生產事故發(fā)生后，受傷人員的救助以及受損財物的賠償的角度切入，進而對如何?；沸袠I(yè)推行安責險的必要性和現狀進行考察，對如何發(fā)揮安責險在?；沸袠I(yè)安全生產重點作用，對進一步預防事故的發(fā)生以及事故發(fā)生后如何如何發(fā)揮安責險的對賠償，進而對如何完善?；沸袠I(yè)安責險的完善提供一些建議。
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??????? 自2006年開展試點工作以來，安責險得意穩(wěn)步推進，在消除風險，保障人民群眾生命財產安全等方面發(fā)揮著日益重要的作用。多年的實踐證明，實行安責險有助于妥善處理事故搶險和理賠問題，增強企業(yè)安全責任意識，充分發(fā)揮保險業(yè)經濟補償功能和"穩(wěn)定器"作用，更有利于減輕政府管理壓力和財政負擔，發(fā)揮保險業(yè)輔助社會的管理功能。那么，在執(zhí)行過程中，它還有哪些地方需要完善，哪些空間可以拓展呢？
??????? 新的《安全生產法》明確提出，"國家鼓勵生產經營單位投保安全生產責任險"。安全生產責任險作為一種商業(yè)保險，首次被寫入法律中，具有很重要的意義。國家從2006年開始試點推行安責險以來，我國安責險的保障范圍日益擴大，很大程度上起到了分散政府和企業(yè)經濟分險方面的巨大作用，下文就安全生產責任險推行的必要性進行考察，對安全生產責任保險的運行現狀如何，各地的實踐情況，以及目前遭遇的困境為何？以及進一步改進措施為何進行探討。
?????????? 一、安全生產責任險的歷史發(fā)展
??????? 2006年6月，國務院23號文《國務院關于保險業(yè)改革發(fā)展的意見》出臺，提出"大力發(fā)展責任保險，健全安全生產保障和突發(fā)事件應急保險機制"。2006年9月，國家安全監(jiān)管總局及中國保監(jiān)會印發(fā)了《關于推進安全生產領域責任保險健全安全生產保障體系的意見》，提出"探索推進將商業(yè)責任保險機制引入安全生產領域的方式和途徑"等。2007年國家安全監(jiān)管總局及中國保監(jiān)會先后在重慶市、湖北省、河南省、北京市和山西省進行了推進安全生產責任保險的試點工作。2009年6月，國家安全監(jiān)管總局組織召開了全國推進安全生產責任保險座談會。此后，全國19個省份發(fā)文開展安全生產責任保險工作。2009年7月，國家安全監(jiān)管總局印發(fā)《關于在高位行業(yè)推進安全生產責任保險的指導意見》，原則上要求煤礦、非煤礦山、?；?、煙花爆竹等高危及重點行業(yè)推進安全生產責任保險工作。2010年7月，《國務院關于進一步加強企業(yè)安全生產工作的通知》出臺，要求"積極穩(wěn)妥推進安全生產責任保險制度"。2013年5月，國家安全監(jiān)管總局通過招標，選擇6家保險公司作為共保體，對煙花爆竹行業(yè)實行了全國統(tǒng)保。2014年7月，國家安全監(jiān)管總局召開了全國安全生產經濟政策座談會，要求積極推動安全生產風險抵押金向安全生產責任保險轉換。
?????????? 二、安責險產生的背景
??????? 安責險是國家保監(jiān)會特批的專業(yè)險種，具有保費低、保險范圍廣、應急特征明顯等優(yōu)勢。在國外，保險參與到安全生產并服務與安全生產工作的情形非常普遍，在我國卻未能規(guī)范化發(fā)展，安責險的出現屬于應運而生。
????????? （一）原有的機制遠不能滿足生產安全的保障和善后事故處理。
??????? 實際上，在安責險推行之前，我國先后制定和實施了以工傷保險和風險抵押金制度未主要內容的安全生產經濟政策，但是隨著經濟社會的快速發(fā)展，二者的局限性也逐漸凸顯出來。
??????? 首先，工傷保險的保障范圍主要是從業(yè)人員的傷亡補償，生產安全事故的緊急救援，善后處理和第三方人身財產損失的保障機制基本是空白，如不能得到妥善處置，很容易發(fā)生群體性事件，嚴重影響企業(yè)發(fā)展和社會穩(wěn)定。再加上工傷保險賠償與事故發(fā)生后實際賠付數額相比，仍有很大的差距，一旦出現缺口費用，最終還是由地方政府承擔。
??????? 其次，國家出臺了高危行業(yè)企業(yè)安全生產風險抵押金管理辦法，規(guī)定企業(yè)繳存至財政專戶的風險抵押金從30萬元至200萬元不等，而且只能用于事故救援和善后處理。以湖南省為例，湖南全省由4萬多家高危行業(yè)企業(yè)，根據規(guī)定須繳存風險抵押金150億元，如此巨額資金不能用語生產經營，對廣大中小企業(yè)造成資金周轉困難，資金使用效率降低，因此，絕大多數企業(yè)繳存積極性不高，實際繳存率比較低，湖南省的實際繳存率不到2%。數量眾多的中小企業(yè)一旦發(fā)生較大以上生產安全事故，特別是重特大生產安全事故，其繳存的30萬元風險抵押金，遠不能滿足事故應急救援和善后等費用的基本需求，缺口費用往往轉為政府承擔。
??????? 綜上所述，雖然風險抵押金能促進企業(yè)落實安全生產主體責任，并能有效化解事故風險。但是，其不足方面也比較明顯，繳存標準不高，不能滿足較大事故的善后處理需要；缺少激勵約束機制；不能有效化解和轉移企業(yè)發(fā)生事故后的風險；造成大量資金寄存占壓，不利于企業(yè)盤活存量。
????????? （二）安責險的優(yōu)勢
??????? 我國從2006年開始推行的安責險是以發(fā)生事故造成員工、第三方人身傷亡或財產損失時依法應承擔的經濟賠償責任為保險標的的商業(yè)保險。安責險是由主險和附加險兩部分組成，主險主要針對生產經營單位發(fā)生生產事故的應急救援費用、有關事故善后處理費用和第三方人身財產損失進行賠償。附加險主要針對生產經營單位雇員死亡進行賠償，供投保人購買安責險時自愿選擇。安責險的施行不僅可以使企業(yè)轉嫁經濟賠償風險，同時維護了事故傷亡人員的權益。
??????? 安責險和工傷保險與風險抵押金相比，有如下優(yōu)勢：
??????? 首先，盤活了企業(yè)生產資金，減輕了企業(yè)負擔。湖南省絕大多數投保企業(yè)平均保費不到應繳存安全生產風險抵押金同期銀行貸款利息的40%，如此一來就將大量的風險抵押金盤活，進而緩解企業(yè)資金緊張的狀況，促進企業(yè)生產經營。
??????? 其次，按照《企業(yè)安全生產風險抵押金管理暫行辦法》規(guī)定，企業(yè)必須根據自身規(guī)模提供30萬元至200萬元不等的風險抵押金，且必須在接到核定通知書后1個月內一次性交納風險抵押金。這給企業(yè)，特別是中小型企業(yè)造成了一定的資金壓力。但從風險管理的角度來看，這個標準又太低。安責險將眾多企業(yè)的保費歸集起來，實行?；钒藏熾U，意味著原來由公共財政負擔的風險將改由保險市場機制來承擔，利用市場化的風險消化機制，保障人民群眾的切身利益。生產安全事故發(fā)生后，保險公司在承保范圍內進行補償，為政府和企業(yè)提供了一個新的彌補資金的來源。相對于風險抵押金而言，安責險啟動機動，成本低。
??????? 第三，規(guī)范了保險市場，促進其健康有序發(fā)展。很多省份實行了"共保"模式，多家保險公司組成共保體共同承擔風險，實現了保險公司集約化經營。保險公司和保險經紀公司依法從保費收入中提取一定比例的資金作為安全生產防災防損經費，替代了過去的保險代理人收取的高額保險手續(xù)費，杜絕了保險市場權力尋租和無序競爭。
??????? 第四，通過建立防災防損工作機制，將安全生產防災防損經費專項用于安全生產宣傳、教育、培訓、安全檢查、專家會診、風險評估等事故預防性投入，幫助企業(yè)查找安全隱患，督促指導整改，防止和減少了事故災害的發(fā)生，進一步完善和創(chuàng)新了安全生產社會化預防監(jiān)督體系。
??????? 第五，實現了風險專業(yè)化管理與安全監(jiān)管監(jiān)察工作的有機結合。保險公司未聊減少事故、減少賠償，設計了一些激勵約束相兼容的制度條款來引導企業(yè)提升本質安全的主動心和自覺性，可以通過費率浮動機制，促進企業(yè)主動加強安全生產工作；也可以提取一定比例的預防費用，用于事故預防；可以靈活選擇保險額度，成為工傷保險的有益補充；可以解決第三方的責任問題；有效減輕政府負擔。
??????? 實踐證明，安責險在提高企業(yè)地獄事故風險能力、建立安全社會化風險防范機制、預防和控制事故發(fā)生、加快事故善后處理、維護社會穩(wěn)定等方面發(fā)揮了積極作用。
?????????? 三、安全生產責任險推行的現狀
??????? 2006年以來，因國務院23號文，將安全生產和責任保險結合在一起，產生了安全生產責任險以來。由于國家安全監(jiān)管總局和中國保監(jiān)會聯(lián)手推進安全生產責任險進行探索實踐，從開始的5個試點省份開始，現在已經到25個省級統(tǒng)計單位均已推行安責險，從僅涉及一兩個行業(yè)到覆蓋所有高危行業(yè)，從幾千家企業(yè)到十幾萬家企業(yè)投保，都離不開兩部門的積極推動。
??????? 在推動安責險的過程中，各地在積極探索安責險與已有經濟政策融合和轉換。根據公開資料顯示，海南省在全國首個實現了安責險全省統(tǒng)保。湖南省建立了安責險與安全生產分險抵押金"雙規(guī)運行"模式，吸引了近2萬家企業(yè)投保。山西省將安全生產分險抵押金以保險儲金的方式交由保險公司管理，由保險公司為所有煤炭企業(yè)統(tǒng)一承保儲金型安責險。
??????? 從2006年安責險開始推行以來，從零開始，已經開始見到成效，安責險的經濟補償功能日益顯現。但是安責險畢竟推行時間短，作為安全生產與保險的首度聯(lián)姻，雖然取得了一定的成績，但是安責險在市場開拓、效用的發(fā)揮上，并非是一帆風順的，在推行的過程中，普遍存在阻力大、行進難的現象?？v向比較，安責險確實實現了跨越式的發(fā)展，但是在責任保險領域，與其他的險種相比較，安責險無論從規(guī)模還是從投保率來講，都是屬于小字輩。近年來，地方各級政府安全監(jiān)管部門對于推廣安責險都很重視，保險公司也紛紛參與，期望能發(fā)揮更大的作用。但非常遺憾，由于缺乏強有力的法律和政策支持，企業(yè)的實際需求與投保率還存在很大的差距，企業(yè)投保的需求還需進一步激發(fā)。
??????? 例如2014年8月2日，江蘇昆山中榮金屬制品公司汽車輪轂拋光車間發(fā)射功能特別重大爆炸事故，造成了重大的人員傷亡和財產損失。事后發(fā)現，該公司僅是對房屋建筑物投保了財產綜合險，對與員工利益非常密切相關的安責險等保險卻并沒有投保。這樣的現象并不是少數，事實上，因為社會整體投保意識比較淡薄，許多企業(yè)存在僥幸心理，要么是拒絕投保安責險，要么只為危險崗位的的員工投保。造成了安全生產事故發(fā)生后，很多傷亡的員工得不到有效賠償。根據中國保監(jiān)會的調查顯示，在安責險推廣的不錯的江蘇省，雖然已將安責險的保險范圍拓展到機械制造、建筑施工等行業(yè)，但是實際上加工制造類企業(yè)在投保安責險等責任保險方面進展此類企業(yè)總數的15%。