它反映保證措施的強(qiáng)弱，按下表取值：

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（3）過度系數(shù)

過度系數(shù)根據(jù)貸款資金使用期限限的劃分，按下表取值：

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2、基本風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)價(jià)

基本風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)價(jià)

基本風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)價(jià)劃分為三個(gè)檔次：

基本風(fēng)險(xiǎn)度值為0.4以下（含0.4）的確定為低風(fēng)險(xiǎn)；

基本風(fēng)險(xiǎn)度值為0.4—0.6（含0.6）的確定為中風(fēng)險(xiǎn)；

基本風(fēng)險(xiǎn)度為0.6以上的確定為高風(fēng)險(xiǎn)。

要求被擔(dān)保人應(yīng)根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定提供反擔(dān)保措施，反擔(dān)保抵押、質(zhì)押物的條件必須符合《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定。在實(shí)施反擔(dān)保時(shí)，本公司應(yīng)根據(jù)擔(dān)保金額大小及風(fēng)險(xiǎn)程度，確定并取得被擔(dān)保人或反擔(dān)保人的一種或幾種反擔(dān)保措施。

落實(shí)反擔(dān)保物應(yīng)把握的“五項(xiàng)原則”，一是易于變現(xiàn)的原則；二是易于評(píng)估的原則；三是易于執(zhí)行操作的原則；四是易于抵押物登記的原則；五是易于觸動(dòng)受保人利益的原則。

申請(qǐng)人提供抵押物或質(zhì)押物，應(yīng)辦理抵(質(zhì))押登記手續(xù)。抵(質(zhì))押登記資料包括：主合同、保證合同、抵(質(zhì))押合同、抵(質(zhì))押登記部門要求提供的其他資料等。辦理完抵(質(zhì))押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵(質(zhì))押登記部門發(fā)放的《他項(xiàng)權(quán)力證書》或經(jīng)抵(質(zhì))押登記部門簽章的《抵(質(zhì))押登記表》等證明文件。

不動(dòng)產(chǎn)抵押率（按凈值計(jì)算）不高于70%；動(dòng)產(chǎn)抵押率（按凈值計(jì)算）不高于50%；動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押率（按凈值計(jì)算）不高于50%；股權(quán)、債券等權(quán)利質(zhì)押率（分別按投資額、債券面值計(jì)算）不高于70%。

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6、項(xiàng)目監(jiān)控，全程跟蹤

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一旦貸款擔(dān)保成立，本公司從此開始承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，公司擔(dān)保部必須對(duì)被擔(dān)保人及其項(xiàng)目進(jìn)行監(jiān)控。

要核實(shí)貸款人貸款資金是否及時(shí)足額到位，要求被擔(dān)保人?？顚Ｓ觅J款資金，并要求其嚴(yán)格按照《保證合同》和《借款合同》的約定履行義務(wù)，按季(月)向本公司如實(shí)報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表及項(xiàng)目執(zhí)行情況等資料。

擔(dān)保部在監(jiān)控和跟蹤調(diào)查過程中，如發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保人的抵（質(zhì)）押物的價(jià)值明顯減少或有明顯減少趨勢(shì)；其財(cái)務(wù)狀況極速惡化，現(xiàn)金流量匱乏；已陷于重大的經(jīng)濟(jì)、民事糾紛案件；或明顯無還款意向等問題時(shí)，要及時(shí)向公司領(lǐng)導(dǎo)反映，并立即啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)案，采取補(bǔ)救措施，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。

要充分發(fā)揮單個(gè)項(xiàng)目推薦人的作用，明確其權(quán)利和義務(wù)，要求其監(jiān)督被擔(dān)保人及反擔(dān)保人履行合同規(guī)定的義務(wù)，及時(shí)掌握被擔(dān)保人計(jì)劃執(zhí)行情況和借款資金使用情況，監(jiān)督被擔(dān)保人按期還本付息。

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要求被擔(dān)保人只能在擔(dān)保人的協(xié)作銀行開戶，擔(dān)保機(jī)構(gòu)要及時(shí)了解被擔(dān)保人的資金信息。?

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擔(dān)保公司不但要有各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施和制度，還要風(fēng)險(xiǎn)追責(zé)與每一個(gè)與申保項(xiàng)目有關(guān)的人員的利益掛鉤。

?? 一旦發(fā)生代償項(xiàng)目，既對(duì)有關(guān)人員進(jìn)行處罰。項(xiàng)目調(diào)查人員處以因該項(xiàng)目所得收益（提成+當(dāng)月基本工資）的10倍罰款，總經(jīng)理處以該項(xiàng)目所獲凈利潤的10倍罰款，參與表決的其他風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)參照總經(jīng)理的處罰標(biāo)準(zhǔn)處罰，在項(xiàng)目表決時(shí)持反對(duì)意見并記錄在案的不予處罰。

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成立由公司監(jiān)事為首的稽核部門，定期對(duì)擔(dān)保部、業(yè)務(wù)部、財(cái)務(wù)部和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)進(jìn)行稽核。

稽核人員不參與對(duì)借款人的檢查與評(píng)估，也不參加業(yè)務(wù)部的日常工作，以保持稽核工作的公正性。

擔(dān)保項(xiàng)目的審批人員和業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人員包括擔(dān)保貸款回收責(zé)任人在調(diào)離工作崗位時(shí)，由稽核部門對(duì)其履行現(xiàn)職情況進(jìn)行審計(jì)，離任者必須對(duì)審計(jì)結(jié)果負(fù)責(zé)。

對(duì)出現(xiàn)重大決策失誤、未履行集體審批程序和不按規(guī)定執(zhí)行擔(dān)保業(yè)務(wù)的部門及人員，要根據(jù)本公司的有關(guān)規(guī)定追究其相應(yīng)的責(zé)任；情節(jié)嚴(yán)重的，要根據(jù)國家有關(guān)法律，追究其民事賠償或刑事責(zé)任。