該職工同時(shí)投保了3份意外傷害保險(xiǎn),每份30元,獲賠額為300倍。為此,家屬憑3份保險(xiǎn)合約到保險(xiǎn)公司辦理理賠。但保險(xiǎn)公司卻認(rèn)為該同志的工傷治療費(fèi)已被工傷保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)報(bào)銷,故只同意賠付該同志住院期間的實(shí)際費(fèi)用與社保機(jī)構(gòu)支付部分費(fèi)用的差額部分,即工傷保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)沒(méi)有報(bào)銷的2000多元。受傷職工能否要求保險(xiǎn)公司全額支付保險(xiǎn)金?
答:應(yīng)當(dāng)可以。二保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)的一種,是政府的強(qiáng)制行為是從業(yè)人員因工負(fù)傷獲得醫(yī)療救治和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)谋WC。而人身意保險(xiǎn),是商業(yè)保險(xiǎn)范圍,是人們自愿參加,參保人在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生事故后,按合約規(guī)定的全額獲得賠償。
工傷保險(xiǎn)的賠償,只能按照工傷法規(guī)的規(guī)定;而人身意外傷害保險(xiǎn)的賠付,主要是按照雙方簽訂的保險(xiǎn)合同(即合約)進(jìn)行。
人身意外傷害保險(xiǎn)中的賠付,并非一定是按照支出費(fèi)用來(lái)賠償?shù)?。如某人?shí)際醫(yī)療費(fèi)用為1萬(wàn)元,購(gòu)買1份保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金為1萬(wàn)元;如果購(gòu)買了10份保險(xiǎn),就可以獲得10萬(wàn)元的賠償。因此保險(xiǎn)公司以部分醫(yī)療待遇已被工傷保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)報(bào)銷,而不予支付該部分費(fèi)翻的主張是不成立的。
在法律上,保險(xiǎn)金的賠付應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按保險(xiǎn)合同的約定進(jìn)行。而保險(xiǎn)合同上并無(wú)在此種情形下,免除保險(xiǎn)公司賠付責(zé)任的規(guī)定。因此保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)全額支付保險(xiǎn)金。