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淺談營造風險與風險管理

  
評論: 更新日期:2020年12月17日

摘???要

凡事都有風險。

不同的行業(yè),不同的人、事、物,隨時隨地均潛藏著或大或小的風險與危機,惟對於「風險」一詞之涵義,卻常因引用者立場之不同,致其解釋或看法經(jīng)常南轅北轍,莫衷一是。

有鑑於本省重大工程災變頻傳?,?益發(fā)凸顯加強營造風險認知和落實風險管理政策(制度)對土木工程之重要性;因此,筆者擬針對營造風險與風險管理等兩方面之主題,作深入淺出的探討及提出些許建言,期冀喚起各階層土木從業(yè)人員對風險問題之注意與重視,以使工程災害發(fā)生之機率能降低至最小可容忍的程度,並將“零災害”列為最終努力之目標。順祈各界專家、學者惠賜卓見、雙向溝通,俾利筆者回饋、成長。

一、前言

有關「風險」這個名詞?,若純以土木工程結(jié)構(gòu)物作為標的物而言,站在業(yè)主、工程師、承包商及保險業(yè)者各家立場,基於其本身利益和角度之不同,對於風險的解釋與權責問題,必然見解互異、甚或時有爭端亦在所難免;惟其可以肯定者,若將營造風險之由來及類型予以確認,並行諸合約規(guī)定,以供訂約兩造遵行,輔以各單位嚴格執(zhí)行風險管理政策,落實細節(jié)作業(yè)程序,則許多的工程災變勢必可以消弭於無形,有志之士應具上述共識。

本文擬針對土木業(yè)界,將營造風險及風險管理等議題作全面性的介紹與說明,若能增進共識、減輕工程災害於萬分之一,亦甚幸。

二、營造風險與風險管理之定義

(一)營造風險之定義

「營造風險」係指無法預估之因素、錯誤的判斷或預測,為降低成本、追趕工期、冒然採用新工法等等措施,所可能導致工程施工時遭遇災害並造成生命、財產(chǎn)之損失的危險機率。較具規(guī)模之承包商體系應具備此項風險評估之專業(yè)人員,俾利適時提出警訊。

(二)風險管理之定義

所謂管理,係指處理、管制或控制某件事物或人員的方法及作為。故「風險管理」就是針對可能發(fā)生災害的人、事、物預先加以處理、管制或控制,以達防患於未然之目的。

由於甲、乙及丙方三方所面對之問題的層次不同,故其風險管理的策略及重點亦有所出入,不可“以一概全”。

三、營造風險之類型

現(xiàn)代的土木工程營造規(guī)模較諸昔日龐大複雜得多,施工項目亦有朝向科技化、機械化之趨勢,故今日營造風險所必須注意的事項(內(nèi)容)值得從業(yè)人員多花些心思去研究、訂定。本文為加強讀者對營造風險的認知,茲將其基本類型列述如下:

(一)意料中之風險

所謂意料中之風險,係指可預測的、可能性極高的風險,而且都是可以列為保險項目的人、事或物;通常營造單位可經(jīng)由分析、統(tǒng)計及經(jīng)驗等法則而求出其可能發(fā)生之機率,並可以向保險公司投保,以減少其財務上之損失。

至於其考慮項目,一般而言,較重要的有下列各項:

1.從業(yè)人員傷亡;

2.施工機具損毀;

3.施工中之工程結(jié)構(gòu)體受損;

4.施工所造成之污染;

5.施工所造成鄰近建物或設施之損毀;

(二)政策性之風險

所謂政策性之風險,是指工程專業(yè)判斷上所含的風險;亦即工程師及業(yè)主針對既有之調(diào)查資料,在主觀的判斷與認知下,事先假設採用新工法所可能產(chǎn)生之風險。由於在本質(zhì)上是無法預知的,並帶有投機性的冒險,因此,不論是否經(jīng)過風險程度分析,對工程實體、人員生命及資金等項目均具相當?shù)奈kU性。故一般均必須投保營造業(yè)綜合保險,由保險公司擔待風險,而保險公司則可經(jīng)由再?;蜣D(zhuǎn)投保而達到分攤風險之目的。

(三)除外風險

所謂除外風險,為承包商不需負責,保險公司亦不作理賠之危險事故,其項目茲列述如下:

1.人員受細菌感染之傳染?。?/p>

2.人員之故意行為;

3.人員之犯罪行為;

4.人員因心神喪失所致之事故;

5.人員因麻醉、酗酒所致之事故;

6.人員流產(chǎn)或分娩;

7.戰(zhàn)爭、內(nèi)亂及其他類似的武裝變亂;

8.因原子或核子能裝置所引起的爆炸、灼傷、輻射或污染;

9.純因工程師設計錯誤所引致之事故;

10.未經(jīng)驗收而被業(yè)主佔用或使用所致之事故;

11.因天然力量所引致之事故,雖經(jīng)承包商盡力預防仍不能避免者,如颱風、暴雨、地震等;

12.超音速航空器所引起壓力波或音爆之事故。

四、營造風險之由來

(一)施工人員的意外傷亡

任何監(jiān)督嚴謹、管理得當?shù)墓こ?,也只能善盡其責地將施工人員的意外傷亡事件降至最低的程度,亦即此項風險乃為意料中很難百分之百杜絶者,即使有萬分之一,甚至更低的風險機率,仍為營造風險所應特別關注的項目,畢竟人命關天、馬虎不得。

(二)採用新工法及新型的施工機具

重大工程若採用新工法及新型的施工機具,對產(chǎn)、官、學各界均有莫大的助益。但是,相對地缺乏經(jīng)驗、風險較高,為其應該加強的重點,並思及防範因應之道,以避免承包商損失不貲或相關業(yè)主有浪費公帑之嫌。

(三)承包商毀約

「承包商毀約」乃為業(yè)主重大風險之一。

時值不景氣階段,承包商或因破產(chǎn)、倒閉,甚至惡性之經(jīng)濟犯罪(捲款潛逃),導致其所承攬之工程無法順利如期完成,而問題叢生,身為業(yè)主者尤為頭痛。

據(jù)聞國內(nèi)某大型公司,雖能標得國家多項總經(jīng)費合計高達新臺幣百億元以上的工程案,但由於下游廠商或?qū)I(yè)承包商在短短兩、三年內(nèi)均全部與該公司解除合約或毀約,致令公司營運及調(diào)度發(fā)生嚴重問題而不得善了。由此可見,承包商毀約確為業(yè)主嚴重的風險之一,不論善意或惡意者均然。

(四)通貨膨脹等不利因素

因通貨膨脹、能源危機或其他不可預期的非經(jīng)濟性因素(例如:政治干擾),將可能造成物價和工資大幅上漲,此種風險係業(yè)主與承包商在預期範圍內(nèi)無法評估者居多。以往此類風險,業(yè)主經(jīng)常要求承包商獨自承擔、吸收,但目前工程規(guī)模越來越龐大、繁雜,工期常常兩、三年甚至更久;相對地,承受此項風險的機率亦愈高。故筆者認為較可行的方法,應由業(yè)主與承包商共同協(xié)商負擔的界限或比例,而美國經(jīng)常採用其上漲的部份由承包商負擔20%,業(yè)主負擔80%?,此一模式也有參考價值。

(五)無法預期之因素而延長工期

某些工程位址常有不可預期的天然災害,如颱風、地震、水災、火災等,以致工程受損而不得不延長工期。

此種意外事件所造成的問題,確非業(yè)主或承包商在能力上所能控制的,雖然工程主體可因災害受損獲得保險公司合理的賠償(如果一切投保手續(xù)、文件完備者),但因而延長工期所增加之管理費等相關開支則應由業(yè)主與承包商兩造各自負擔較為公平、合理,或經(jīng)協(xié)議后依約行事亦可。

(六)估價不確實或惡性搶標

針對估價不確實或惡性搶標的問題目前各方見解不一,難有定論。雖然大多數(shù)咸認經(jīng)濟不景氣、積極參與競標並壓低投標底價係為求得永續(xù)經(jīng)營,及人、機、料之正常運轉(zhuǎn)。但筆者以為估價不確實也罷、惡性搶標也罷,上述兩項行止都忽略了一項重大原則:這種作法勢必危及工程品質(zhì)與安全,甚至可能嚴重擾亂市場,造成業(yè)界之間的惡性競爭,而終至「兩敗俱傷」。

因此,不論業(yè)主、設計單位或承包商,三者都必須對工程造價作正確的估計,任何一方估價落差過大,都會對工程產(chǎn)生主、客觀之風險。有些案例?,?尚未完成開標手續(xù)?,各方人馬即對薄公堂、懸而未決,實非國家之福,亦為庶民百姓所不願見到的結(jié)果。故本項營造風險之影響層面非同小可,萬萬馬虎不得。

(七)施工人員的工作效率

施工人員工作效率及能力的高低係屬於承包商必須承擔的風險。尤其在趕工階段,若人員配合度欠佳、工作效率低落,則大有延長工期與給付逾時罰款之壓力。因此,承包商理應作好管理、規(guī)劃及調(diào)度等工作,並提振工作士氣,俾以順利完工、降低本項之風險。

(八)工程監(jiān)督不週

若工程監(jiān)督的工作有所缺失,不論監(jiān)督工程師代表業(yè)主或承包商,均會導致工程品質(zhì)降低、進度落後、追加預算或生命財產(chǎn)之損失。故各單位在選派監(jiān)督人員時,應注重其經(jīng)驗、操守及具備責任感者,以減免施工時之風險。

(九)處理危機事件的能力

有些人的做事能力極強,但是缺乏應付緊急、危機事件的果斷力或判斷力,有時也會為工程帶來風險。尤有甚者,在發(fā)生問題或災難之前,已經(jīng)發(fā)現(xiàn)明顯徴候尚不予以解決的,亦大有人在,這種推、拖、拉的心態(tài),更是糟糕,令人不解。有這種管理階層的公司或相關單位,想不出事也難呀!

(十)未確實依既定程序施工

有些承包商為圖便利、快速及省錢,往往在進行開挖工程時,未確實做好排水、擋土支撐或連續(xù)壁等配合措施前,即逕行開挖施工,經(jīng)常造成路面沈陷、鄰房歪斜、倒塌之災害,並危及工程本體與施工人員之安全。這種省小錢卻可能要花大錢的事,在臺灣地區(qū)仍然層出不窮,令人愕然、也很無奈。

(十一)地質(zhì)鉆探調(diào)查的誤差

現(xiàn)場地質(zhì)鉆探調(diào)查的誤差,在工程實務上很難絕對避免,亦即完全依照建築技術規(guī)則之規(guī)定進行鉆探調(diào)查作業(yè),等到實際施工時,地質(zhì)上的變化程度有時會超過工程師所能預估的極限值,若安全係數(shù)法則或可靠度分析尚不足以涵蓋之,則可能產(chǎn)生工程風險。

為降低此項風險,除設計單位必須確實評估、分析之外,在施工階段之承包商更應逐一記錄每日之施工情形,遇有問題立即呈報,共謀解決之道方為上策。

五、風險管理之目的

風險管理的目的在於盡可能減免災害或危難之發(fā)生,亦即化大風險為小風險,消弭小風險於無形。但已知或無法避免之風險,亦應透過風險管理之程序向保險公司辦妥投保手續(xù),以利作為日後理賠憑辦之依據(jù),而達到保障人員安全及避免財產(chǎn)鉅額損失之最終目標。

少數(shù)小型公司的主管人員未具風險管理之理念或喜歡拖拖拉拉、延時投保作業(yè),經(jīng)常造成發(fā)生災害後無法挽救的慘重後果,足供業(yè)界警愓之。

六、風險管理之範疇及政策之釐訂

(一)風險管理之範疇

少數(shù)從業(yè)人員(尤其是管理階層者)認為工程已投保營造綜合保險,即任何損失均可由保險公司理賠,其實這是非常錯誤的想法。須知保險公司的理賠,僅可彌補財務上的有形損失,其他如:延長工期、打擊士氣、降低工作效率、損害公司信譽及造成員工心理恐慌等無形的傷害,恐非金錢所能挽救。因此,風險管理的良善與否十分重要不容置疑,至於其範疇應包括下列各項:

1.風險標的物的認知及假定;

2.風險程度的分析、測定與評估;

3.風險項目的控制和減免;

4.風險的轉(zhuǎn)移及方式;

5.風險的教育及加強(尤其是新進人員)。

(二)風險管理政策之釐訂

1.職責

依據(jù)有關法令及合約議定內(nèi)容之規(guī)定,各訂約之雙方均應在合約有效期限內(nèi)負起應盡之職責,善盡風險管理該做之事務。

2.權限

各相關單位之編制雖有不同,但針對同一工程或合約應指定各級主管應負之權限及任事範圍,以利合約雙方在發(fā)生事故或疑難雜癥時,能立即了解狀況並緊急協(xié)調(diào)、解決之。若承辦人或主管權限過小、乃至更迭過於頻繁則難竟全功。

3.態(tài)度

各單位之主其事者,對風險管理的態(tài)度,應積極、主動、冷靜、客觀,並按情、理、法辦理份內(nèi)事務,加強彼此之間的協(xié)調(diào)合作關係,以達減免風險之最終目的。

4.責任

人人在責任範圍內(nèi)勇於負責,自可減免風險於無形,以求人、事、物之平安、順利。

七、減除風險之辦法

欲避免或降低營造風險之發(fā)生機率,除了建立從業(yè)人員正確觀念、加強風險管理策略之外,針對營造風險項目訂定逐一檢測、管制的辦法及方案應為最正本清源、最基層也最重要的防範手段。為使各相關單位及人員對風險之種類(已如前述)、責任分擔及本身立場能有清晰之了解,現(xiàn)茲綜合列述如下:

(一)施工人員的意外傷亡

1.承擔者:承包商。

2.減除風險之辦法:

(1)加強安全措施;

(2)加強人員安全教育;

(3)規(guī)劃災害預防之設施及安全守則;

(4)人員互助小組之編列及訓練。

(二)採用新工法及新型的施工機具

1.承擔者:承包商;

2.減除風險之辦法:

(1)注意施工安全;

(2)聘請專家指導及訓練;

(3)選用負責任及技術純熟之施工人員;

(4)在能力範圍內(nèi)進行試驗、試作等前置作業(yè);

(5)加強監(jiān)督及品質(zhì)控制之工作;

(6)遇問題立即反應、研究解決方案,並注意異常現(xiàn)象以利及早謀求對策。

(三)承包商毀約

1.承擔者:業(yè)主。

2.減除風險之辦法:

(1)對參與投標廠商之資格從嚴審查;

(2)加強舖?;蜚y行保證之認證工作;

(3)成立工程審核及管理追蹤小組。

(4)加強技術層面的考核、監(jiān)督及管理;

(5)將「毀約賠償條款」明確列於合約中,若有抵押不動產(chǎn)或動產(chǎn),其價值應與工程款項相當或具一定之比例,不可差距懸殊、徒生弊端。

(四)通貨膨脹等不利因素

1.承擔者:由業(yè)主及承包商共同協(xié)商后議定分攤之比例;

2.減除風險之辦法:

(1)增列合理的工程預備費用(事前議訂優(yōu)於事後協(xié)調(diào));

(2)確實進行訪價作業(yè);

(3)憑藉經(jīng)驗預估合理的通貨膨脹空間以為因應。

(五)無法預期之因素而延長工期

1.承擔者:業(yè)主及承包商。

2.減除風險之辦法:

(1)增列工程預備費用;

(2)開工前即辦妥各項保險事宜;

(3)在能力範圍內(nèi)儘量做好防範措施;

(4)教育施工人員緊急應變常識以降低災害損失。

(六)估價不確實或惡性搶標

1.承擔者:業(yè)主及承包商。

2.減除風險之辦法:

(1)業(yè)主:

j合理評估工程造價;

k增列工程預備費;

l嚴格審查投標廠商之資格及相關業(yè)績;

m研訂合理的競標程序及規(guī)則;

n不因關說而有損正當之行事準則。

(2)承包商:

j合理估計投標工程的項目及各項單價;

k列述(說明)風險、技術及假設工程所可能開銷之項目及費用(有時業(yè)主不會詳細列出);

l確實評估本身之業(yè)績及實力,不可心存僥倖;

m杜絶關說之請託,有利於正本清源、減少公務員困擾,並可避免日後發(fā)生弊案、損及自身之清譽。

(七)施工人員的工作效率

1.承擔者:承包商。

2.減除風險之辦法:

(1)確實掌握並了解各施工人員的工作能力、專長及生活習慣;

(2)加強合理化的管理制度及方案;

(3)遇有問題應立即反應、解決,以消弭危機於無形(針對事、物而言);

(4)發(fā)現(xiàn)員工有工作效率降低之情形時,應適時表達關懷及詢問原因後,再予以疏導或代為解決難題(針對人而言);

(5)建立互助小組之編制。

(八)工程監(jiān)督不週

1.承擔者:業(yè)主及承包商。

2.減除風險之辦法:

(1)業(yè)主:

j委託具有專業(yè)性之顧問公司負責;

k選擇能勝任之工程師;

l慎選有實務經(jīng)驗的承包商;

m增列工程預備費;

n研訂完善的監(jiān)督程序及制度;

o加強人員培訓及再教育等工作。

(2)承包商:

j選擇能勝任之工程師;

k增列工程預備費;

l研訂完善的監(jiān)督程序及制度;

m加強人員培訓及再教育等工作。

(九)處理危機事件的能力

1.承擔者:業(yè)主及承包商。

2.減除風險之辦法:

(1)加強人員培訓及再教育等工作(含經(jīng)驗傳承);

(2)慎選負責任及饒富工程經(jīng)驗之工程人員;

(3)成立緊急危機事件處理小組;

(4)增列工程預備費;

(5)加強安全措施及緊急救援之硬體裝備堪用率。

(十)未確實依既定程序施工

1.承擔者:承包商。

2.減除風險之辦法:依既定程序施工。

(十一)地質(zhì)鉆探調(diào)查的誤差

1.承擔者:業(yè)主。

2.減除風險之辦法:

(1)招標前先作詳細的地質(zhì)調(diào)查工作;

(2)依正常程序辦理公平、合理的決標作業(yè);

(3)施工階段與承包商保持密切聯(lián)繫。

八、結(jié)論與建議

1.隨著科技的進步,土木營造工程的範疇日益龐大,涵蓋的項目亦愈繁雜,新工法、新機具的研發(fā)及推陳出新,在在考驗著工程人員的能力與技術提昇。相對地,因而造成營造風險的機率及模式均大大地不同於往昔,導致災害發(fā)生時,其嚴重性較諸以往尤有過之。身為土木工程師之一員,無論您在什麼崗位上服務,均應有風險管理、風險評估乃至風險分析的概念,才能消弭風險於無形或?qū)⑽:Τ潭冉抵磷畹汀?/p>

2.時至今日,仍有少數(shù)承包商為貪圖便利、省錢或省事,明知保險與加強安全措施之重要性,但仍置之不理或拖延辦理,因而導致難以善了之重大災害事件履見不鮮,有識之士當力求勸勉,以防萬一才對。

3.工.程技術一日千里,故步自封者難有突破性的進步。因此無論業(yè)主單位或承包廠商,均應加強工程人員在職訓練及再教育的工作,以免落伍。

4.為防範工程災害之發(fā)生,良好的風險管理制度及落實的政策推展自有其必要性;其中又以處理緊急危機能力及人員互助小組的編制最具「時效性」和「關鍵性」。因此,經(jīng)驗的傳承和當機立斷的正確性,常可「力挽狂瀾」。而上述能力的培養(yǎng)亦有賴平日其他風險項目的管理與配合,兩部份相輔相成、缺一不可。

5.評估營造風險或制定風險管理策略,其主管階層或承辦人員需具前瞻性及責任感,確認事前的預防重於事後的補救,然若發(fā)生事故,亦應有勇於任事、圓滿解決的熱忱與魄力。

6.發(fā)生工程災變時,常見各權責單位或人員互踢皮球的現(xiàn)象,此乃未能於合約中將風險責任範圍及項目予以劃分的結(jié)果。因此,應於訂約前,雙方基於公平、合理之原則,逐一研訂合約條款,以減免日後之紛爭。切忌全部推由承包商或不該負責任者承擔。

7.為因應不可預期之工程危難或通貨膨脹等因素,編列常態(tài)性的工程預備費用自有其必要性,但此項「預算」仍須合理提列,審慎動支,切勿浮濫開銷,否則良意盡失,徒生弊端而已。

8.不論何種行業(yè),任何人、事、物,即使在不同的立場或角度(觀點)來分析、評論,均有其風險性存在。職是之故,千萬不可有心存僥倖或認為「這種倒楣事不會發(fā)生在我頭上」的想法,以避免事後的遺憾或悔恨,因為到時一切都太晚了。不是嗎?

九、參考文獻

1.黃啟戟,“營造風險與風險管理”,山坡地建築開發(fā)工程之施工與管理實務講義,1984年12月。

2.林耀煌,“營建工程施工規(guī)劃與管理控制”,長松,1987年10月。

3.南山人壽保險股份有限公司,“個人人身意外平安保險保險單”,1995年10月。

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