摘???要
凡事都有風(fēng)險。
不同的行業(yè)，不同的人、事、物，隨時隨地均潛藏著或大或小的風(fēng)險與危機，惟對於「風(fēng)險」一詞之涵義，卻常因引用者立場之不同，致其解釋或看法經(jīng)常南轅北轍，莫衷一是。
有鑑於本省重大工程災(zāi)變頻傳?,?益發(fā)凸顯加強營造風(fēng)險認知和落實風(fēng)險管理政策(制度)對土木工程之重要性；因此，筆者擬針對營造風(fēng)險與風(fēng)險管理等兩方面之主題，作深入淺出的探討及提出些許建言，期冀喚起各階層土木從業(yè)人員對風(fēng)險問題之注意與重視，以使工程災(zāi)害發(fā)生之機率能降低至最小可容忍的程度，並將“零災(zāi)害”列為最終努力之目標。順祈各界專家、學(xué)者惠賜卓見、雙向溝通，俾利筆者回饋、成長。
一、前言
有關(guān)「風(fēng)險」這個名詞?，若純以土木工程結(jié)構(gòu)物作為標的物而言，站在業(yè)主、工程師、承包商及保險業(yè)者各家立場，基於其本身利益和角度之不同，對於風(fēng)險的解釋與權(quán)責(zé)問題，必然見解互異、甚或時有爭端亦在所難免；惟其可以肯定者，若將營造風(fēng)險之由來及類型予以確認，並行諸合約規(guī)定，以供訂約兩造遵行，輔以各單位嚴格執(zhí)行風(fēng)險管理政策，落實細節(jié)作業(yè)程序，則許多的工程災(zāi)變勢必可以消弭於無形，有志之士應(yīng)具上述共識。
本文擬針對土木業(yè)界，將營造風(fēng)險及風(fēng)險管理等議題作全面性的介紹與說明，若能增進共識、減輕工程災(zāi)害於萬分之一，亦甚幸。
二、營造風(fēng)險與風(fēng)險管理之定義
(一)營造風(fēng)險之定義
「營造風(fēng)險」係指無法預(yù)估之因素、錯誤的判斷或預(yù)測，為降低成本、追趕工期、冒然採用新工法等等措施，所可能導(dǎo)致工程施工時遭遇災(zāi)害並造成生命、財產(chǎn)之損失的危險機率。較具規(guī)模之承包商體系應(yīng)具備此項風(fēng)險評估之專業(yè)人員，俾利適時提出警訊。
(二)風(fēng)險管理之定義
所謂管理，係指處理、管制或控制某件事物或人員的方法及作為。故「風(fēng)險管理」就是針對可能發(fā)生災(zāi)害的人、事、物預(yù)先加以處理、管制或控制，以達防患於未然之目的。
由於甲、乙及丙方三方所面對之問題的層次不同，故其風(fēng)險管理的策略及重點亦有所出入，不可“以一概全”。
三、營造風(fēng)險之類型
現(xiàn)代的土木工程營造規(guī)模較諸昔日龐大複雜得多，施工項目亦有朝向科技化、機械化之趨勢，故今日營造風(fēng)險所必須注意的事項(內(nèi)容)值得從業(yè)人員多花些心思去研究、訂定。本文為加強讀者對營造風(fēng)險的認知，茲將其基本類型列述如下：
(一)意料中之風(fēng)險
所謂意料中之風(fēng)險，係指可預(yù)測的、可能性極高的風(fēng)險，而且都是可以列為保險項目的人、事或物；通常營造單位可經(jīng)由分析、統(tǒng)計及經(jīng)驗等法則而求出其可能發(fā)生之機率，並可以向保險公司投保，以減少其財務(wù)上之損失。
至於其考慮項目，一般而言，較重要的有下列各項：
1.從業(yè)人員傷亡；
2.施工機具損毀；
3.施工中之工程結(jié)構(gòu)體受損；
4.施工所造成之污染；
5.施工所造成鄰近建物或設(shè)施之損毀；
(二)政策性之風(fēng)險
所謂政策性之風(fēng)險，是指工程專業(yè)判斷上所含的風(fēng)險；亦即工程師及業(yè)主針對既有之調(diào)查資料，在主觀的判斷與認知下，事先假設(shè)採用新工法所可能產(chǎn)生之風(fēng)險。由於在本質(zhì)上是無法預(yù)知的，並帶有投機性的冒險，因此，不論是否經(jīng)過風(fēng)險程度分析，對工程實體、人員生命及資金等項目均具相當?shù)奈ｋU性。故一般均必須投保營造業(yè)綜合保險，由保險公司擔(dān)待風(fēng)險，而保險公司則可經(jīng)由再?；蜣D(zhuǎn)投保而達到分攤風(fēng)險之目的。
(三)除外風(fēng)險
所謂除外風(fēng)險，為承包商不需負責(zé)，保險公司亦不作理賠之危險事故，其項目茲列述如下：
1.人員受細菌感染之傳染?。?/p>
2.人員之故意行為；
3.人員之犯罪行為；
4.人員因心神喪失所致之事故；
5.人員因麻醉、酗酒所致之事故；
6.人員流產(chǎn)或分娩；
7.戰(zhàn)爭、內(nèi)亂及其他類似的武裝變亂；
8.因原子或核子能裝置所引起的爆炸、灼傷、輻射或污染；
9.純因工程師設(shè)計錯誤所引致之事故；
10.未經(jīng)驗收而被業(yè)主佔用或使用所致之事故；
11.因天然力量所引致之事故，雖經(jīng)承包商盡力預(yù)防仍不能避免者，如颱風(fēng)、暴雨、地震等；
12.超音速航空器所引起壓力波或音爆之事故。
四、營造風(fēng)險之由來
(一)施工人員的意外傷亡
任何監(jiān)督嚴謹、管理得當?shù)墓こ?，也只能善盡其責(zé)地將施工人員的意外傷亡事件降至最低的程度，亦即此項風(fēng)險乃為意料中很難百分之百杜絶者，即使有萬分之一，甚至更低的風(fēng)險機率，仍為營造風(fēng)險所應(yīng)特別關(guān)注的項目，畢竟人命關(guān)天、馬虎不得。
(二)採用新工法及新型的施工機具
重大工程若採用新工法及新型的施工機具，對產(chǎn)、官、學(xué)各界均有莫大的助益。但是，相對地缺乏經(jīng)驗、風(fēng)險較高，為其應(yīng)該加強的重點，並思及防範因應(yīng)之道，以避免承包商損失不貲或相關(guān)業(yè)主有浪費公帑之嫌。
(三)承包商毀約
「承包商毀約」乃為業(yè)主重大風(fēng)險之一。
時值不景氣階段，承包商或因破產(chǎn)、倒閉，甚至惡性之經(jīng)濟犯罪(捲款潛逃)，導(dǎo)致其所承攬之工程無法順利如期完成，而問題叢生，身為業(yè)主者尤為頭痛。
據(jù)聞國內(nèi)某大型公司，雖能標得國家多項總經(jīng)費合計高達新臺幣百億元以上的工程案，但由於下游廠商或?qū)I(yè)承包商在短短兩、三年內(nèi)均全部與該公司解除合約或毀約，致令公司營運及調(diào)度發(fā)生嚴重問題而不得善了。由此可見，承包商毀約確為業(yè)主嚴重的風(fēng)險之一，不論善意或惡意者均然。
(四)通貨膨脹等不利因素
因通貨膨脹、能源危機或其他不可預(yù)期的非經(jīng)濟性因素(例如：政治干擾)，將可能造成物價和工資大幅上漲，此種風(fēng)險係業(yè)主與承包商在預(yù)期範圍內(nèi)無法評估者居多。以往此類風(fēng)險，業(yè)主經(jīng)常要求承包商獨自承擔(dān)、吸收，但目前工程規(guī)模越來越龐大、繁雜，工期常常兩、三年甚至更久；相對地，承受此項風(fēng)險的機率亦愈高。故筆者認為較可行的方法，應(yīng)由業(yè)主與承包商共同協(xié)商負擔(dān)的界限或比例，而美國經(jīng)常採用其上漲的部份由承包商負擔(dān)20%，業(yè)主負擔(dān)80%?，此一模式也有參考價值。
(五)無法預(yù)期之因素而延長工期
某些工程位址常有不可預(yù)期的天然災(zāi)害，如颱風(fēng)、地震、水災(zāi)、火災(zāi)等，以致工程受損而不得不延長工期。
此種意外事件所造成的問題，確非業(yè)主或承包商在能力上所能控制的，雖然工程主體可因災(zāi)害受損獲得保險公司合理的賠償(如果一切投保手續(xù)、文件完備者)，但因而延長工期所增加之管理費等相關(guān)開支則應(yīng)由業(yè)主與承包商兩造各自負擔(dān)較為公平、合理，或經(jīng)協(xié)議后依約行事亦可。
(六)估價不確實或惡性搶標
針對估價不確實或惡性搶標的問題目前各方見解不一，難有定論。雖然大多數(shù)咸認經(jīng)濟不景氣、積極參與競標並壓低投標底價係為求得永續(xù)經(jīng)營，及人、機、料之正常運轉(zhuǎn)。但筆者以為估價不確實也罷、惡性搶標也罷，上述兩項行止都忽略了一項重大原則：這種作法勢必危及工程品質(zhì)與安全，甚至可能嚴重擾亂市場，造成業(yè)界之間的惡性競爭，而終至「兩敗俱傷」。
因此，不論業(yè)主、設(shè)計單位或承包商，三者都必須對工程造價作正確的估計，任何一方估價落差過大，都會對工程產(chǎn)生主、客觀之風(fēng)險。有些案例?,?尚未完成開標手續(xù)?,各方人馬即對薄公堂、懸而未決，實非國家之福，亦為庶民百姓所不願見到的結(jié)果。故本項營造風(fēng)險之影響層面非同小可，萬萬馬虎不得。
(七)施工人員的工作效率
施工人員工作效率及能力的高低係屬於承包商必須承擔(dān)的風(fēng)險。尤其在趕工階段，若人員配合度欠佳、工作效率低落，則大有延長工期與給付逾時罰款之壓力。因此，承包商理應(yīng)作好管理、規(guī)劃及調(diào)度等工作，並提振工作士氣，俾以順利完工、降低本項之風(fēng)險。
(八)工程監(jiān)督不週
若工程監(jiān)督的工作有所缺失，不論監(jiān)督工程師代表業(yè)主或承包商，均會導(dǎo)致工程品質(zhì)降低、進度落後、追加預(yù)算或生命財產(chǎn)之損失。故各單位在選派監(jiān)督人員時，應(yīng)注重其經(jīng)驗、操守及具備責(zé)任感者，以減免施工時之風(fēng)險。
(九)處理危機事件的能力
有些人的做事能力極強，但是缺乏應(yīng)付緊急、危機事件的果斷力或判斷力，有時也會為工程帶來風(fēng)險。尤有甚者，在發(fā)生問題或災(zāi)難之前，已經(jīng)發(fā)現(xiàn)明顯徴候尚不予以解決的，亦大有人在，這種推、拖、拉的心態(tài)，更是糟糕，令人不解。有這種管理階層的公司或相關(guān)單位，想不出事也難呀！
(十)未確實依既定程序施工
有些承包商為圖便利、快速及省錢，往往在進行開挖工程時，未確實做好排水、擋土支撐或連續(xù)壁等配合措施前，即逕行開挖施工，經(jīng)常造成路面沈陷、鄰房歪斜、倒塌之災(zāi)害，並危及工程本體與施工人員之安全。這種省小錢卻可能要花大錢的事，在臺灣地區(qū)仍然層出不窮，令人愕然、也很無奈。
(十一)地質(zhì)鉆探調(diào)查的誤差
現(xiàn)場地質(zhì)鉆探調(diào)查的誤差，在工程實務(wù)上很難絕對避免，亦即完全依照建築技術(shù)規(guī)則之規(guī)定進行鉆探調(diào)查作業(yè)，等到實際施工時，地質(zhì)上的變化程度有時會超過工程師所能預(yù)估的極限值，若安全係數(shù)法則或可靠度分析尚不足以涵蓋之，則可能產(chǎn)生工程風(fēng)險。
為降低此項風(fēng)險，除設(shè)計單位必須確實評估、分析之外，在施工階段之承包商更應(yīng)逐一記錄每日之施工情形，遇有問題立即呈報，共謀解決之道方為上策。
五、風(fēng)險管理之目的
風(fēng)險管理的目的在於盡可能減免災(zāi)害或危難之發(fā)生，亦即化大風(fēng)險為小風(fēng)險，消弭小風(fēng)險於無形。但已知或無法避免之風(fēng)險，亦應(yīng)透過風(fēng)險管理之程序向保險公司辦妥投保手續(xù)，以利作為日後理賠憑辦之依據(jù)，而達到保障人員安全及避免財產(chǎn)鉅額損失之最終目標。
少數(shù)小型公司的主管人員未具風(fēng)險管理之理念或喜歡拖拖拉拉、延時投保作業(yè)，經(jīng)常造成發(fā)生災(zāi)害後無法挽救的慘重後果，足供業(yè)界警愓之。
六、風(fēng)險管理之範疇及政策之釐訂
(一)風(fēng)險管理之範疇
少數(shù)從業(yè)人員(尤其是管理階層者)認為工程已投保營造綜合保險，即任何損失均可由保險公司理賠，其實這是非常錯誤的想法。須知保險公司的理賠，僅可彌補財務(wù)上的有形損失，其他如：延長工期、打擊士氣、降低工作效率、損害公司信譽及造成員工心理恐慌等無形的傷害，恐非金錢所能挽救。因此，風(fēng)險管理的良善與否十分重要不容置疑，至於其範疇應(yīng)包括下列各項：
1.風(fēng)險標的物的認知及假定；
2.風(fēng)險程度的分析、測定與評估；
3.風(fēng)險項目的控制和減免；
4.風(fēng)險的轉(zhuǎn)移及方式；
5.風(fēng)險的教育及加強(尤其是新進人員)。
(二)風(fēng)險管理政策之釐訂
1.職責(zé)
依據(jù)有關(guān)法令及合約議定內(nèi)容之規(guī)定，各訂約之雙方均應(yīng)在合約有效期限內(nèi)負起應(yīng)盡之職責(zé)，善盡風(fēng)險管理該做之事務(wù)。
2.權(quán)限
各相關(guān)單位之編制雖有不同，但針對同一工程或合約應(yīng)指定各級主管應(yīng)負之權(quán)限及任事範圍，以利合約雙方在發(fā)生事故或疑難雜癥時，能立即了解狀況並緊急協(xié)調(diào)、解決之。若承辦人或主管權(quán)限過小、乃至更迭過於頻繁則難竟全功。
3.態(tài)度
各單位之主其事者，對風(fēng)險管理的態(tài)度，應(yīng)積極、主動、冷靜、客觀，並按情、理、法辦理份內(nèi)事務(wù)，加強彼此之間的協(xié)調(diào)合作關(guān)係，以達減免風(fēng)險之最終目的。
4.責(zé)任
人人在責(zé)任範圍內(nèi)勇於負責(zé)，自可減免風(fēng)險於無形，以求人、事、物之平安、順利。
七、減除風(fēng)險之辦法
欲避免或降低營造風(fēng)險之發(fā)生機率，除了建立從業(yè)人員正確觀念、加強風(fēng)險管理策略之外，針對營造風(fēng)險項目訂定逐一檢測、管制的辦法及方案應(yīng)為最正本清源、最基層也最重要的防範手段。為使各相關(guān)單位及人員對風(fēng)險之種類(已如前述)、責(zé)任分擔(dān)及本身立場能有清晰之了解，現(xiàn)茲綜合列述如下：
(一)施工人員的意外傷亡
1.承擔(dān)者：承包商。
2.減除風(fēng)險之辦法：
(1)加強安全措施；
(2)加強人員安全教育；
(3)規(guī)劃災(zāi)害預(yù)防之設(shè)施及安全守則；
(4)人員互助小組之編列及訓(xùn)練。
(二)採用新工法及新型的施工機具
1.承擔(dān)者：承包商；
2.減除風(fēng)險之辦法：
(1)注意施工安全；
(2)聘請專家指導(dǎo)及訓(xùn)練；
(3)選用負責(zé)任及技術(shù)純熟之施工人員；
(4)在能力範圍內(nèi)進行試驗、試作等前置作業(yè)；
(5)加強監(jiān)督及品質(zhì)控制之工作；
(6)遇問題立即反應(yīng)、研究解決方案，並注意異?，F(xiàn)象以利及早謀求對策。
(三)承包商毀約
1.承擔(dān)者：業(yè)主。
2.減除風(fēng)險之辦法：
(1)對參與投標廠商之資格從嚴審查；
(2)加強舖?；蜚y行保證之認證工作；
(3)成立工程審核及管理追蹤小組。
(4)加強技術(shù)層面的考核、監(jiān)督及管理；
(5)將「毀約賠償條款」明確列於合約中，若有抵押不動產(chǎn)或動產(chǎn)，其價值應(yīng)與工程款項相當或具一定之比例，不可差距懸殊、徒生弊端。
(四)通貨膨脹等不利因素
1.承擔(dān)者：由業(yè)主及承包商共同協(xié)商后議定分攤之比例；
2.減除風(fēng)險之辦法：
(1)增列合理的工程預(yù)備費用(事前議訂優(yōu)於事後協(xié)調(diào))；
(2)確實進行訪價作業(yè)；
(3)憑藉經(jīng)驗預(yù)估合理的通貨膨脹空間以為因應(yīng)。
(五)無法預(yù)期之因素而延長工期
1.承擔(dān)者：業(yè)主及承包商。
2.減除風(fēng)險之辦法：
(1)增列工程預(yù)備費用；
(2)開工前即辦妥各項保險事宜；
(3)在能力範圍內(nèi)儘量做好防範措施；
(4)教育施工人員緊急應(yīng)變常識以降低災(zāi)害損失。
(六)估價不確實或惡性搶標
1.承擔(dān)者：業(yè)主及承包商。
2.減除風(fēng)險之辦法：
(1)業(yè)主：
j合理評估工程造價；
k增列工程預(yù)備費；
l嚴格審查投標廠商之資格及相關(guān)業(yè)績；
m研訂合理的競標程序及規(guī)則；
n不因關(guān)說而有損正當之行事準則。
(2)承包商：
j合理估計投標工程的項目及各項單價；
k列述(說明)風(fēng)險、技術(shù)及假設(shè)工程所可能開銷之項目及費用(有時業(yè)主不會詳細列出)；
l確實評估本身之業(yè)績及實力，不可心存僥倖；
m杜絶關(guān)說之請託，有利於正本清源、減少公務(wù)員困擾，並可避免日後發(fā)生弊案、損及自身之清譽。
(七)施工人員的工作效率
1.承擔(dān)者：承包商。
2.減除風(fēng)險之辦法：
(1)確實掌握並了解各施工人員的工作能力、專長及生活習(xí)慣；
(2)加強合理化的管理制度及方案；
(3)遇有問題應(yīng)立即反應(yīng)、解決，以消弭危機於無形(針對事、物而言)；
(4)發(fā)現(xiàn)員工有工作效率降低之情形時，應(yīng)適時表達關(guān)懷及詢問原因後，再予以疏導(dǎo)或代為解決難題(針對人而言)；
(5)建立互助小組之編制。
(八)工程監(jiān)督不週
1.承擔(dān)者：業(yè)主及承包商。
2.減除風(fēng)險之辦法：
(1)業(yè)主：
j委託具有專業(yè)性之顧問公司負責(zé)；
k選擇能勝任之工程師；
l慎選有實務(wù)經(jīng)驗的承包商；
m增列工程預(yù)備費；
n研訂完善的監(jiān)督程序及制度；
o加強人員培訓(xùn)及再教育等工作。
(2)承包商：
j選擇能勝任之工程師；
k增列工程預(yù)備費；
l研訂完善的監(jiān)督程序及制度；
m加強人員培訓(xùn)及再教育等工作。
(九)處理危機事件的能力
1.承擔(dān)者：業(yè)主及承包商。
2.減除風(fēng)險之辦法：
(1)加強人員培訓(xùn)及再教育等工作(含經(jīng)驗傳承)；
(2)慎選負責(zé)任及饒富工程經(jīng)驗之工程人員；
(3)成立緊急危機事件處理小組；
(4)增列工程預(yù)備費；
(5)加強安全措施及緊急救援之硬體裝備堪用率。
(十)未確實依既定程序施工
1.承擔(dān)者：承包商。
2.減除風(fēng)險之辦法：依既定程序施工。
(十一)地質(zhì)鉆探調(diào)查的誤差
1.承擔(dān)者：業(yè)主。
2.減除風(fēng)險之辦法：
(1)招標前先作詳細的地質(zhì)調(diào)查工作；
(2)依正常程序辦理公平、合理的決標作業(yè)；
(3)施工階段與承包商保持密切聯(lián)繫。
八、結(jié)論與建議
1.隨著科技的進步，土木營造工程的範疇日益龐大，涵蓋的項目亦愈繁雜，新工法、新機具的研發(fā)及推陳出新，在在考驗著工程人員的能力與技術(shù)提昇。相對地，因而造成營造風(fēng)險的機率及模式均大大地不同於往昔，導(dǎo)致災(zāi)害發(fā)生時，其嚴重性較諸以往尤有過之。身為土木工程師之一員，無論您在什麼崗位上服務(wù)，均應(yīng)有風(fēng)險管理、風(fēng)險評估乃至風(fēng)險分析的概念，才能消弭風(fēng)險於無形或?qū)⑽：Τ潭冉抵磷畹汀?/p>
2.時至今日，仍有少數(shù)承包商為貪圖便利、省錢或省事，明知保險與加強安全措施之重要性，但仍置之不理或拖延辦理，因而導(dǎo)致難以善了之重大災(zāi)害事件履見不鮮，有識之士當力求勸勉，以防萬一才對。
3.工.程技術(shù)一日千里，故步自封者難有突破性的進步。因此無論業(yè)主單位或承包廠商，均應(yīng)加強工程人員在職訓(xùn)練及再教育的工作，以免落伍。
4.為防範工程災(zāi)害之發(fā)生，良好的風(fēng)險管理制度及落實的政策推展自有其必要性；其中又以處理緊急危機能力及人員互助小組的編制最具「時效性」和「關(guān)鍵性」。因此，經(jīng)驗的傳承和當機立斷的正確性，?？伞噶ν炜駷憽埂６鲜瞿芰Φ呐囵B(yǎng)亦有賴平日其他風(fēng)險項目的管理與配合，兩部份相輔相成、缺一不可。
5.評估營造風(fēng)險或制定風(fēng)險管理策略，其主管階層或承辦人員需具前瞻性及責(zé)任感，確認事前的預(yù)防重於事後的補救，然若發(fā)生事故，亦應(yīng)有勇於任事、圓滿解決的熱忱與魄力。
6.發(fā)生工程災(zāi)變時，常見各權(quán)責(zé)單位或人員互踢皮球的現(xiàn)象，此乃未能於合約中將風(fēng)險責(zé)任範圍及項目予以劃分的結(jié)果。因此，應(yīng)於訂約前，雙方基於公平、合理之原則，逐一研訂合約條款，以減免日後之紛爭。切忌全部推由承包商或不該負責(zé)任者承擔(dān)。
7.為因應(yīng)不可預(yù)期之工程危難或通貨膨脹等因素，編列常態(tài)性的工程預(yù)備費用自有其必要性，但此項「預(yù)算」仍須合理提列，審慎動支，切勿浮濫開銷，否則良意盡失，徒生弊端而已。
8.不論何種行業(yè)，任何人、事、物，即使在不同的立場或角度(觀點)來分析、評論，均有其風(fēng)險性存在。職是之故，千萬不可有心存僥倖或認為「這種倒楣事不會發(fā)生在我頭上」的想法，以避免事後的遺憾或悔恨，因為到時一切都太晚了。不是嗎？
九、參考文獻
1.黃啟戟，“營造風(fēng)險與風(fēng)險管理”，山坡地建築開發(fā)工程之施工與管理實務(wù)講義，1984年12月。
2.林耀煌，“營建工程施工規(guī)劃與管理控制”，長松，1987年10月。
3.南山人壽保險股份有限公司，“個人人身意外平安保險保險單”，1995年10月。
