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安全生產(chǎn)責(zé)任保險制度解讀與推行

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安全生產(chǎn)責(zé)任保險制度
解讀與推行

安全生產(chǎn)責(zé)任保險制度

保險保障與事故預(yù)防機制

安責(zé)險事故賠償案例
目 錄
Part 01
安責(zé)險制度介紹
什么是安責(zé)險制度
安責(zé)險與工傷保險和商業(yè)保險的關(guān)系
安責(zé)險的優(yōu)點
參保安責(zé)險的好處
推行安責(zé)險制度的相關(guān)政策
安責(zé)險制度介紹
什么是安責(zé)險
安全生產(chǎn)責(zé)任保險制度
是帶有一定公益性質(zhì)、采取政府推動、市場化運營，以安全生產(chǎn)責(zé)任保險為載體的事故預(yù)防機制和事故賠償保障機制，是利用市場機制和社會力量加強安全生產(chǎn)綜合治理的一項重要舉措。
安全生產(chǎn)責(zé)任保險（簡稱“安責(zé)險”）
是指被保險企業(yè)發(fā)生生產(chǎn)安全事故或相關(guān)事故對傷亡人員依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險險種，包括：死亡賠償金、傷殘賠償金、醫(yī)療費用、搶險救援費用和法律費用。
什么是安責(zé)險
安責(zé)險制度的內(nèi)涵
將保險的風(fēng)險管理功能引入安全生產(chǎn)監(jiān)管體系，建立保險機構(gòu)參與的事故預(yù)防機制；
完善事故處理的經(jīng)濟保障機制（替代安全生產(chǎn)風(fēng)險抵押金制度）。
目 的
政府推動、政策引導(dǎo)、市場化運營
形 式
帶有一定的公益性質(zhì)，是一項保障社會公眾生命權(quán)益的制度；
有利于強化事故預(yù)防；
有利于及時賠付，減輕政府負(fù)擔(dān)，維護社會穩(wěn)定；
有利于解決三方賠付，提高賠償覆蓋面。

特 點
安責(zé)險制度介紹
安責(zé)險與工傷保險和商業(yè)險的關(guān)系
安責(zé)險與工傷保險的關(guān)系

安責(zé)險制度和工傷保險制度是并行補充關(guān)系；
企業(yè)員工因生產(chǎn)安全事故導(dǎo)致死亡或傷殘，在獲得工傷保險賠償后，還能獲得安責(zé)險的賠償金。
安責(zé)險制度介紹
安責(zé)險與商業(yè)保險的關(guān)系
A
B
安責(zé)險與雇主責(zé)任保險、公眾責(zé)任保險、意外傷害保險是替代關(guān)系；
投保了安責(zé)險可以不再重復(fù)投保涉及人身賠償責(zé)任的商業(yè)險種。
安責(zé)險制度介紹
安責(zé)險的優(yōu)點有什么
安責(zé)險的優(yōu)點
安責(zé)險制度介紹
A
B
C
D
保險保障范圍寬。將一般商業(yè)險種列為除外責(zé)任的“投保企業(yè)的重大過失責(zé)任”和“違反安全法規(guī)的行為”列入保險責(zé)任范圍；
搶險救援費用列為一項保險責(zé)任，保險公司可以單獨賠付。其中，明確了2018年人員疏散費用的標(biāo)準(zhǔn)為300元每人每天（最長不超過10天）；
參保企業(yè)無法進行事故善后賠付時，保險公司可直接向事故傷亡人員進行先行賠付；
對事故傷亡人員的賠償遵循“無過錯責(zé)任”原則，按照保險合同約定的責(zé)任限額進行賠付；
安責(zé)險制度介紹
E
F
G
H
增加了“恐怖活動條款”和“犯罪行為條款”作為安責(zé)險附加條款；
建立與企業(yè)安全狀況、安全事故等要素相關(guān)的費率浮動調(diào)整系數(shù)。企業(yè)安全狀況好，保險費下??；事故多發(fā)，保險費上??；
服務(wù)質(zhì)量有保證。安責(zé)險制度配套的保險承保理賠和事故預(yù)防服務(wù)，制定了保險公司詳細(xì)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和服務(wù)承諾，由政府部門和專業(yè)機構(gòu)進行監(jiān)督；
企業(yè)投保安責(zé)險后，保險公司免費提供風(fēng)險調(diào)查、安全隱患排查等事故預(yù)防服務(wù)，并按照保險費的一定比例投入專項費用，用于參保企業(yè)的事故預(yù)防活動。
安責(zé)險的優(yōu)點
安責(zé)險制度介紹
參保安責(zé)險的好處有什么
安責(zé)險的好處
保險公司按照保費的一定比例投入事故預(yù)防費用，用于參保企業(yè)的安全生產(chǎn)宣傳、教育培訓(xùn)、安全評估檢查、消除安全隱患、應(yīng)急演練等安全投入。
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投保安責(zé)險是安全生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化達標(biāo)的一項重要內(nèi)容；
投保安責(zé)險是企業(yè)安全生產(chǎn)信用評級的一項重要內(nèi)容；
保險費的財務(wù)支出作為安全生產(chǎn)投入可列支安全生產(chǎn)費用；
企業(yè)安全狀況好，上年未發(fā)生保險事故，次年保險費下浮10%，可連續(xù)下浮5年或至行業(yè)最低收費標(biāo)準(zhǔn)；
安責(zé)險制度介紹
政策背景
2014年10月，市安委會印發(fā)《關(guān)于建立安全生產(chǎn)責(zé)任保險制度試點工作的指導(dǎo)意見》（京安發(fā)〔2014〕18號），同年11月27日，市政府在全市范圍內(nèi)動員部署安責(zé)險試點工作。
2016年12月，中共中央國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于推進安全生產(chǎn)領(lǐng)域改革發(fā)展的意見》（中發(fā)〔2016〕32號），明確取消安全生產(chǎn)風(fēng)險抵押金制度，建立健全安全生產(chǎn)責(zé)任保險制度。
2017年7月，市安委會印發(fā)《北京市全面推行安全生產(chǎn)責(zé)任保險制度工作的實施意見》（京安發(fā)〔2017〕 7號），標(biāo)志著安責(zé)險工作在本市各行業(yè)全面推行。
安責(zé)險制度介紹
推行范圍
第一類
第二類
第三類
傳統(tǒng)高危行業(yè)；
城市公共設(shè)施運行和維護保養(yǎng)作業(yè)中危險性較大、事故多發(fā)易發(fā)的行業(yè)；
人員密集場所，發(fā)生事故容易導(dǎo)致群死群傷的行業(yè)領(lǐng)域。
安責(zé)險制度介紹

P
A
Y

體
實
施
的
行
具
業(yè)
在礦山、危險化學(xué)品、煙花爆竹、交通運輸、建筑施工、民用爆炸物品、金屬冶煉等高危行業(yè)強制推行安責(zé)險制度；
在漁業(yè)捕撈生產(chǎn)領(lǐng)域、大型群眾性活動、人員密集場所以及涉及水、電、氣、熱等城市運行領(lǐng)域重點推行；
在其他行業(yè)全面推行。
Part 02
保險保障與事故預(yù)防機制
保險公司取選 
保險保障機制
事故預(yù)防機制
保險保障與事故預(yù)防機制

安全監(jiān)管局
金融工作局
保監(jiān)局
人保財險
太平財險
太平洋財險
平安財險
國壽財險
國立公證處（全程監(jiān)督）
公開比選招標(biāo)
保險公司選取
保險保障與事故預(yù)防機制
保險公司選取
保險服務(wù)機構(gòu)
2014年，市安全監(jiān)管局、市金融工作局、北京保監(jiān)局通過公開比選的方式，選定中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司北京市分公司、太平財產(chǎn)保險有限公司北京分公司、中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司北京分公司為試點工作的保險服務(wù)機構(gòu)。
2017年，通過公開比選又增加2家保險公司，為中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司北京市分公司和中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司北京分公司。
5家保險公司在本市16個區(qū)和經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)均設(shè)立了專門的團隊，提供現(xiàn)場和上門承保服務(wù)。
保險保障與事故預(yù)防機制
保險保障機制
保險責(zé)任范圍
雇員及第三方人員的死亡、傷殘的經(jīng)濟賠償責(zé)任；
醫(yī)療費用；
因采取緊急搶險救援措施而支出的必要、合理的救援費用及疏散費用；
因生產(chǎn)安全事故被提起仲裁或者訴訟需支付的相關(guān)法律費用；
其中，搶險救援、人員疏散費用，包括但不限于：
救援人員勞務(wù)費用；
救援物資、器材、設(shè)備的租賃、使用費用；
單價低于200元人民幣的救援工具購置費用；
10天以內(nèi)的人員疏散費用（300元/天.人）。

保險保障與事故預(yù)防機制
主要除外責(zé)任
 
A
 
B
 
C
 
D
在生產(chǎn)經(jīng)營場所以外發(fā)生的意外事故（如雇員上下班途中交通意外、公出意外）；
因投保企業(yè)故意行為造成的事故損失; 
行政處罰的費用;
精神損害賠償金等。
保險保障與事故預(yù)防機制
保險保障機制
基本責(zé)任限額
累計及每次事故責(zé)任限額：根據(jù)不同行業(yè)，設(shè)置不同的賠償限額。
（350萬、500萬、1000萬、2000萬、1億、2億）
每人傷亡的基本責(zé)任限額：
      社會公眾：按北京市上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的二十倍計算。（2018年為125萬元） 
      從業(yè)人員：按照社會公眾死亡補償金與《工傷保險條例》的一次性死亡補償金的差額確定。（2018年為55萬元）
每人緊急醫(yī)療搶救費用責(zé)任限額：2萬元。
事故救援費：最高500萬元。
人員疏散費用：300元/每天.人。
法律費用責(zé)任限額：100萬元 。
保險保障與事故預(yù)防機制
與保險定價有關(guān)的原則
保險公司運營微利原則
保險保障與事故預(yù)防機制
保險費率厘定的依據(jù)
根據(jù)北京市3～5年的安全生產(chǎn)事故和死亡人數(shù)；
根據(jù)全國安全生產(chǎn)事故和死亡人數(shù)；
充分考慮企業(yè)的規(guī)模、風(fēng)險狀況、行業(yè)和經(jīng)營承受力；
比較所涵蓋的商業(yè)險種，達到保障高，價格低；
參考各保險公司的全國保險條款和費率標(biāo)準(zhǔn);
傷殘賠付數(shù)據(jù)和部分?jǐn)U展責(zé)任的事故損失因素。    
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保險保障與事故預(yù)防機制
安責(zé)險的費率浮動
例如：安全生產(chǎn)管理示范企業(yè)、安全生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化等級、企業(yè)安全生產(chǎn)信用評級、安全文化示范企業(yè)等。

費率浮動的因子
經(jīng)營類型、安全生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化評級、企業(yè)規(guī)模、歷史年度事故傷亡情況、企業(yè)安全生產(chǎn)管理評價、企業(yè)安全防爆設(shè)施等要素相關(guān)聯(lián)的保險費率浮動系數(shù)。
費率浮動的幅度
超過50%（不低于相關(guān)行業(yè)的最低保險費）。
保險保障與事故預(yù)防機制
企業(yè)如何投保安責(zé)險

1、在各區(qū)保險公司營業(yè)大廳的“安責(zé)險服務(wù)專柜”辦理投保業(yè)務(wù)；
2、在保險公司設(shè)立的定期現(xiàn)場服務(wù)網(wǎng)點（在街鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立）；
3、在保險公司組織的“企業(yè)宣導(dǎo)會”現(xiàn)場進行投保；
4、撥打保險公司的服務(wù)電話，咨詢客戶經(jīng)理，提供上門服務(wù)；
5、通過北京安責(zé)險公眾微信號或者登錄北京市安責(zé)險網(wǎng)頁
www.anzexian.com.cn在線提交投保信息。
保險保障與事故預(yù)防機制

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在保險合同到期前的1個月，可以撥打保險公司的統(tǒng)一客服電話：95***；
可以聯(lián)系保險公司客戶經(jīng)理，提供上門服務(wù)；
在各區(qū)保險公司營業(yè)大廳的“安責(zé)險服務(wù)專柜”辦理續(xù)保；
在保險公司設(shè)立的定期現(xiàn)場服務(wù)網(wǎng)點（在街鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立）辦理續(xù)保；
通過北京安責(zé)險公眾微信號或者登錄北京市安責(zé)險網(wǎng)頁www.anzexian.com.cn在線提交續(xù)保信息。
企業(yè)如何續(xù)保安責(zé)險
保險保障與事故預(yù)防機制
保險理賠服務(wù)
現(xiàn)場查勘服務(wù) 
發(fā)生重大安全生產(chǎn)事故，應(yīng)負(fù)責(zé)處理事故的政府部門要求，需保險人參與現(xiàn)場處理案件的，保險公司區(qū)級支公司分管總經(jīng)理需積極配合且在規(guī)定的時間內(nèi)到達指定現(xiàn)場并開展工作；
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接到報案后，查勘人員4小時內(nèi)趕到事故現(xiàn)場；
保險公司在接到報案后應(yīng)及時以短信或微信等形式通知安責(zé)險保險服務(wù)平臺及相關(guān)政府部門。
保險保障與事故預(yù)防機制
保險索賠材料齊全后，企業(yè)可以在3個工作日獲得50萬元以內(nèi)的賠款；5個工作日獲得200萬以內(nèi)的賠款；10個工作日獲得200萬以上的賠款。
當(dāng)發(fā)生100萬以上或者重傷3人以上（無死亡）或死亡1人以上的重大事故時，企業(yè)可以要求保險公司預(yù)付保險賠款，并可以在2～5個工作日獲得50%以內(nèi)的預(yù)付賠款。
發(fā)生保險事故，根據(jù)事故現(xiàn)場應(yīng)急指揮部門的意見，保險公司可以提供事故救援資金。企業(yè)在事故當(dāng)天就可獲得20萬元以內(nèi)的預(yù)付事故救援費，2～5個工作日獲得100萬以內(nèi)的預(yù)付事故救援費。
根據(jù)事故現(xiàn)場應(yīng)急救援的要求，企業(yè)可以要求保險公司提供緊急醫(yī)療搶救費用。在保單約定的醫(yī)療費用限額和免賠額內(nèi)，企業(yè)可以在12小時內(nèi)獲得10萬元以內(nèi)的墊付醫(yī)療費用；在2～3個工作日獲得50萬元以內(nèi)的墊付醫(yī)療費用。
保險理賠服務(wù)

保險賠款支付 
保險保障與事故預(yù)防機制

索賠權(quán)利
要求保險公司在第一時間提供“索賠材料清單”；
要求保險公司按照服務(wù)承諾，及時現(xiàn)場查勘、及時反饋事故定損定責(zé)的結(jié)果，按時支付賠款；
根據(jù)事故情況，有權(quán)利要求保險公司進行墊付、預(yù)付賠款。
保險保障與事故預(yù)防機制

5
報案
保險公司現(xiàn)場查勘
保險公司提供“索賠材料清單”
向保險公司提供索賠材料
保險責(zé)任認(rèn)定
賠償金額確認(rèn)
10個工作日以內(nèi)支付賠款
不屬保險責(zé)任，
3個工作日書面反饋
索賠流程
保險保障與事故預(yù)防機制
 
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目前我市各區(qū)均已開展隱患排查工作，共入戶排查一萬六千余家，幫助企業(yè)排查出一般、重點隱患三萬余個。
保險機構(gòu)每年至少對每一個投保企業(yè)現(xiàn)場走訪1次，在辦理投保手續(xù)的過程中,進行必要的風(fēng)險調(diào)查,現(xiàn)場填寫安全風(fēng)險調(diào)查表;
為參保企業(yè)每年提供一次安全隱患排查服務(wù)（自查性質(zhì)）;
針對保險事故多發(fā)的同質(zhì)性風(fēng)險，組織專業(yè)機構(gòu)或?qū)I(yè)團隊，對相關(guān)企業(yè)進行專項安全檢查和事故隱患排查。
保險公司提供的事故預(yù)防服務(wù)
事故預(yù)防機制
保險保障與事故預(yù)防機制
建立安全生產(chǎn)事故預(yù)防的專項費用
費用主要用于
 
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安全生產(chǎn)宣傳、教育、培訓(xùn)；
安全評估、安全生產(chǎn)檢查（不包括相關(guān)法規(guī)和行業(yè)主管部門要求企業(yè)必須進行的安全評估、檢查、咨詢項目）；
安全生產(chǎn)適用新技術(shù)、新工藝、新標(biāo)準(zhǔn)、新裝備（企業(yè)安全費用支出不足部分）; 
安全管理經(jīng)驗的交流、觀摩等活動；
保險保障與事故預(yù)防機制
建立安全生產(chǎn)事故預(yù)防的專項費用
 
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配備事故預(yù)防設(shè)備和現(xiàn)場作業(yè)人員安全防護物品（企業(yè)安全費用支出不足部分）;
舉辦安全知識或技能競賽、應(yīng)急演練等有關(guān)活動；
參保企業(yè)為消除安全隱患的直接投入（企業(yè)安全費用支出不足部分）; 
其他事故預(yù)防相關(guān)的服務(wù)費用投入。
Part 03
安責(zé)險賠償案例
安責(zé)險事故賠償案例
安責(zé)險事故賠償案例
2016年9月24日，某園林綠化有限公司施工作業(yè)車輛發(fā)生事故，導(dǎo)致三者人員1人死亡。安責(zé)險保險費2.8萬元，獲得太平洋財險公司支付的第三者死亡賠償金47萬元。

安責(zé)險事故賠償案例
安責(zé)險事故賠償案例
2017年1月6日，某石化企業(yè)進行消漏動火作業(yè)時，發(fā)生閃爆起火事故導(dǎo)致1名員工死亡。安責(zé)險保險費4.45萬元，中國人保財險公司支付雇員死亡賠償金50萬元。

安責(zé)險事故賠償案例
安責(zé)險事故賠償案例
2016年11月23日，通州永順某小吃店，店員下樓梯不慎摔跤，導(dǎo)致左腿骨折。安責(zé)險保險費300元，太平財險司賠償醫(yī)療費2萬元。

安責(zé)險事故賠償案例
安責(zé)險事故賠償案例
2016年12月21日，大興區(qū)文新南街某超市，一位顧客乘坐電梯跌倒，右腿膝蓋骨裂。安責(zé)險保險費1.4萬元，中國人保財險公司賠償醫(yī)療費9.96萬元。

安責(zé)險事故賠償案例
安責(zé)險事故賠償案例
2017年3月2日，大興區(qū)黃村某農(nóng)副產(chǎn)品綜合市場一家鮮肉商鋪，一名員工絞肉時絞傷手致殘。安責(zé)險保險費160元，中國人保財險公司賠償醫(yī)療費3008元、傷殘賠償金2萬元。

謝謝大家！

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