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安全生產責任保險制度解讀與推行

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安全生產責任保險制度
解讀與推行

安全生產責任保險制度

保險保障與事故預防機制

安責險事故賠償案例
目 錄
Part 01
安責險制度介紹
什么是安責險制度
安責險與工傷保險和商業(yè)保險的關系
安責險的優(yōu)點
參保安責險的好處
推行安責險制度的相關政策
安責險制度介紹
什么是安責險
安全生產責任保險制度
是帶有一定公益性質、采取政府推動、市場化運營，以安全生產責任保險為載體的事故預防機制和事故賠償保障機制，是利用市場機制和社會力量加強安全生產綜合治理的一項重要舉措。
安全生產責任保險（簡稱“安責險”）
是指被保險企業(yè)發(fā)生生產安全事故或相關事故對傷亡人員依法應負的賠償責任為保險標的的保險險種，包括：死亡賠償金、傷殘賠償金、醫(yī)療費用、搶險救援費用和法律費用。
什么是安責險
安責險制度的內涵
將保險的風險管理功能引入安全生產監(jiān)管體系，建立保險機構參與的事故預防機制；
完善事故處理的經濟保障機制（替代安全生產風險抵押金制度）。
目 的
政府推動、政策引導、市場化運營
形 式
帶有一定的公益性質，是一項保障社會公眾生命權益的制度；
有利于強化事故預防；
有利于及時賠付，減輕政府負擔，維護社會穩(wěn)定；
有利于解決三方賠付，提高賠償覆蓋面。

特 點
安責險制度介紹
安責險與工傷保險和商業(yè)險的關系
安責險與工傷保險的關系

安責險制度和工傷保險制度是并行補充關系；
企業(yè)員工因生產安全事故導致死亡或傷殘，在獲得工傷保險賠償后，還能獲得安責險的賠償金。
安責險制度介紹
安責險與商業(yè)保險的關系
A
B
安責險與雇主責任保險、公眾責任保險、意外傷害保險是替代關系；
投保了安責險可以不再重復投保涉及人身賠償責任的商業(yè)險種。
安責險制度介紹
安責險的優(yōu)點有什么
安責險的優(yōu)點
安責險制度介紹
A
B
C
D
保險保障范圍寬。將一般商業(yè)險種列為除外責任的“投保企業(yè)的重大過失責任”和“違反安全法規(guī)的行為”列入保險責任范圍；
搶險救援費用列為一項保險責任，保險公司可以單獨賠付。其中，明確了2018年人員疏散費用的標準為300元每人每天（最長不超過10天）；
參保企業(yè)無法進行事故善后賠付時，保險公司可直接向事故傷亡人員進行先行賠付；
對事故傷亡人員的賠償遵循“無過錯責任”原則，按照保險合同約定的責任限額進行賠付；
安責險制度介紹
E
F
G
H
增加了“恐怖活動條款”和“犯罪行為條款”作為安責險附加條款；
建立與企業(yè)安全狀況、安全事故等要素相關的費率浮動調整系數。企業(yè)安全狀況好，保險費下浮；事故多發(fā)，保險費上??；
服務質量有保證。安責險制度配套的保險承保理賠和事故預防服務，制定了保險公司詳細的服務標準和服務承諾，由政府部門和專業(yè)機構進行監(jiān)督；
企業(yè)投保安責險后，保險公司免費提供風險調查、安全隱患排查等事故預防服務，并按照保險費的一定比例投入專項費用，用于參保企業(yè)的事故預防活動。
安責險的優(yōu)點
安責險制度介紹
參保安責險的好處有什么
安責險的好處
保險公司按照保費的一定比例投入事故預防費用，用于參保企業(yè)的安全生產宣傳、教育培訓、安全評估檢查、消除安全隱患、應急演練等安全投入。
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投保安責險是安全生產標準化達標的一項重要內容；
投保安責險是企業(yè)安全生產信用評級的一項重要內容；
保險費的財務支出作為安全生產投入可列支安全生產費用；
企業(yè)安全狀況好，上年未發(fā)生保險事故，次年保險費下浮10%，可連續(xù)下浮5年或至行業(yè)最低收費標準；
安責險制度介紹
政策背景
2014年10月，市安委會印發(fā)《關于建立安全生產責任保險制度試點工作的指導意見》（京安發(fā)〔2014〕18號），同年11月27日，市政府在全市范圍內動員部署安責險試點工作。
2016年12月，中共中央國務院印發(fā)《關于推進安全生產領域改革發(fā)展的意見》（中發(fā)〔2016〕32號），明確取消安全生產風險抵押金制度，建立健全安全生產責任保險制度。
2017年7月，市安委會印發(fā)《北京市全面推行安全生產責任保險制度工作的實施意見》（京安發(fā)〔2017〕 7號），標志著安責險工作在本市各行業(yè)全面推行。
安責險制度介紹
推行范圍
第一類
第二類
第三類
傳統(tǒng)高危行業(yè)；
城市公共設施運行和維護保養(yǎng)作業(yè)中危險性較大、事故多發(fā)易發(fā)的行業(yè)；
人員密集場所，發(fā)生事故容易導致群死群傷的行業(yè)領域。
安責險制度介紹

P
A
Y

體
實
施
的
行
具
業(yè)
在礦山、危險化學品、煙花爆竹、交通運輸、建筑施工、民用爆炸物品、金屬冶煉等高危行業(yè)強制推行安責險制度；
在漁業(yè)捕撈生產領域、大型群眾性活動、人員密集場所以及涉及水、電、氣、熱等城市運行領域重點推行；
在其他行業(yè)全面推行。
Part 02
保險保障與事故預防機制
保險公司取選 
保險保障機制
事故預防機制
保險保障與事故預防機制

安全監(jiān)管局
金融工作局
保監(jiān)局
人保財險
太平財險
太平洋財險
平安財險
國壽財險
國立公證處（全程監(jiān)督）
公開比選招標
保險公司選取
保險保障與事故預防機制
保險公司選取
保險服務機構
2014年，市安全監(jiān)管局、市金融工作局、北京保監(jiān)局通過公開比選的方式，選定中國人民財產保險股份有限公司北京市分公司、太平財產保險有限公司北京分公司、中國太平洋財產保險股份有限公司北京分公司為試點工作的保險服務機構。
2017年，通過公開比選又增加2家保險公司，為中國人壽財產保險股份有限公司北京市分公司和中國平安財產保險股份有限公司北京分公司。
5家保險公司在本市16個區(qū)和經濟技術開發(fā)區(qū)均設立了專門的團隊，提供現場和上門承保服務。
保險保障與事故預防機制
保險保障機制
保險責任范圍
雇員及第三方人員的死亡、傷殘的經濟賠償責任；
醫(yī)療費用；
因采取緊急搶險救援措施而支出的必要、合理的救援費用及疏散費用；
因生產安全事故被提起仲裁或者訴訟需支付的相關法律費用；
其中，搶險救援、人員疏散費用，包括但不限于：
救援人員勞務費用；
救援物資、器材、設備的租賃、使用費用；
單價低于200元人民幣的救援工具購置費用；
10天以內的人員疏散費用（300元/天.人）。

保險保障與事故預防機制
主要除外責任
 
A
 
B
 
C
 
D
在生產經營場所以外發(fā)生的意外事故（如雇員上下班途中交通意外、公出意外）；
因投保企業(yè)故意行為造成的事故損失; 
行政處罰的費用;
精神損害賠償金等。
保險保障與事故預防機制
保險保障機制
基本責任限額
累計及每次事故責任限額：根據不同行業(yè)，設置不同的賠償限額。
（350萬、500萬、1000萬、2000萬、1億、2億）
每人傷亡的基本責任限額：
      社會公眾：按北京市上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的二十倍計算。（2018年為125萬元） 
      從業(yè)人員：按照社會公眾死亡補償金與《工傷保險條例》的一次性死亡補償金的差額確定。（2018年為55萬元）
每人緊急醫(yī)療搶救費用責任限額：2萬元。
事故救援費：最高500萬元。
人員疏散費用：300元/每天.人。
法律費用責任限額：100萬元 。
保險保障與事故預防機制
與保險定價有關的原則
保險公司運營微利原則
保險保障與事故預防機制
保險費率厘定的依據
根據北京市3～5年的安全生產事故和死亡人數；
根據全國安全生產事故和死亡人數；
充分考慮企業(yè)的規(guī)模、風險狀況、行業(yè)和經營承受力；
比較所涵蓋的商業(yè)險種，達到保障高，價格低；
參考各保險公司的全國保險條款和費率標準;
傷殘賠付數據和部分擴展責任的事故損失因素。    
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保險保障與事故預防機制
安責險的費率浮動
例如：安全生產管理示范企業(yè)、安全生產標準化等級、企業(yè)安全生產信用評級、安全文化示范企業(yè)等。

費率浮動的因子
經營類型、安全生產標準化評級、企業(yè)規(guī)模、歷史年度事故傷亡情況、企業(yè)安全生產管理評價、企業(yè)安全防爆設施等要素相關聯(lián)的保險費率浮動系數。
費率浮動的幅度
超過50%（不低于相關行業(yè)的最低保險費）。
保險保障與事故預防機制
企業(yè)如何投保安責險

1、在各區(qū)保險公司營業(yè)大廳的“安責險服務專柜”辦理投保業(yè)務；
2、在保險公司設立的定期現場服務網點（在街鄉(xiāng)鎮(zhèn)設立）；
3、在保險公司組織的“企業(yè)宣導會”現場進行投保；
4、撥打保險公司的服務電話，咨詢客戶經理，提供上門服務；
5、通過北京安責險公眾微信號或者登錄北京市安責險網頁
www.anzexian.com.cn在線提交投保信息。
保險保障與事故預防機制

05
在保險合同到期前的1個月，可以撥打保險公司的統(tǒng)一客服電話：95***；
可以聯(lián)系保險公司客戶經理，提供上門服務；
在各區(qū)保險公司營業(yè)大廳的“安責險服務專柜”辦理續(xù)保；
在保險公司設立的定期現場服務網點（在街鄉(xiāng)鎮(zhèn)設立）辦理續(xù)保；
通過北京安責險公眾微信號或者登錄北京市安責險網頁www.anzexian.com.cn在線提交續(xù)保信息。
企業(yè)如何續(xù)保安責險
保險保障與事故預防機制
保險理賠服務
現場查勘服務 
發(fā)生重大安全生產事故，應負責處理事故的政府部門要求，需保險人參與現場處理案件的，保險公司區(qū)級支公司分管總經理需積極配合且在規(guī)定的時間內到達指定現場并開展工作；
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接到報案后，查勘人員4小時內趕到事故現場；
保險公司在接到報案后應及時以短信或微信等形式通知安責險保險服務平臺及相關政府部門。
保險保障與事故預防機制
保險索賠材料齊全后，企業(yè)可以在3個工作日獲得50萬元以內的賠款；5個工作日獲得200萬以內的賠款；10個工作日獲得200萬以上的賠款。
當發(fā)生100萬以上或者重傷3人以上（無死亡）或死亡1人以上的重大事故時，企業(yè)可以要求保險公司預付保險賠款，并可以在2～5個工作日獲得50%以內的預付賠款。
發(fā)生保險事故，根據事故現場應急指揮部門的意見，保險公司可以提供事故救援資金。企業(yè)在事故當天就可獲得20萬元以內的預付事故救援費，2～5個工作日獲得100萬以內的預付事故救援費。
根據事故現場應急救援的要求，企業(yè)可以要求保險公司提供緊急醫(yī)療搶救費用。在保單約定的醫(yī)療費用限額和免賠額內，企業(yè)可以在12小時內獲得10萬元以內的墊付醫(yī)療費用；在2～3個工作日獲得50萬元以內的墊付醫(yī)療費用。
保險理賠服務

保險賠款支付 
保險保障與事故預防機制

索賠權利
要求保險公司在第一時間提供“索賠材料清單”；
要求保險公司按照服務承諾，及時現場查勘、及時反饋事故定損定責的結果，按時支付賠款；
根據事故情況，有權利要求保險公司進行墊付、預付賠款。
保險保障與事故預防機制

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報案
保險公司現場查勘
保險公司提供“索賠材料清單”
向保險公司提供索賠材料
保險責任認定
賠償金額確認
10個工作日以內支付賠款
不屬保險責任，
3個工作日書面反饋
索賠流程
保險保障與事故預防機制
 
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目前我市各區(qū)均已開展隱患排查工作，共入戶排查一萬六千余家，幫助企業(yè)排查出一般、重點隱患三萬余個。
保險機構每年至少對每一個投保企業(yè)現場走訪1次，在辦理投保手續(xù)的過程中,進行必要的風險調查,現場填寫安全風險調查表;
為參保企業(yè)每年提供一次安全隱患排查服務（自查性質）;
針對保險事故多發(fā)的同質性風險，組織專業(yè)機構或專業(yè)團隊，對相關企業(yè)進行專項安全檢查和事故隱患排查。
保險公司提供的事故預防服務
事故預防機制
保險保障與事故預防機制
建立安全生產事故預防的專項費用
費用主要用于
 
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安全生產宣傳、教育、培訓；
安全評估、安全生產檢查（不包括相關法規(guī)和行業(yè)主管部門要求企業(yè)必須進行的安全評估、檢查、咨詢項目）；
安全生產適用新技術、新工藝、新標準、新裝備（企業(yè)安全費用支出不足部分）; 
安全管理經驗的交流、觀摩等活動；
保險保障與事故預防機制
建立安全生產事故預防的專項費用
 
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配備事故預防設備和現場作業(yè)人員安全防護物品（企業(yè)安全費用支出不足部分）;
舉辦安全知識或技能競賽、應急演練等有關活動；
參保企業(yè)為消除安全隱患的直接投入（企業(yè)安全費用支出不足部分）; 
其他事故預防相關的服務費用投入。
Part 03
安責險賠償案例
安責險事故賠償案例
安責險事故賠償案例
2016年9月24日，某園林綠化有限公司施工作業(yè)車輛發(fā)生事故，導致三者人員1人死亡。安責險保險費2.8萬元，獲得太平洋財險公司支付的第三者死亡賠償金47萬元。

安責險事故賠償案例
安責險事故賠償案例
2017年1月6日，某石化企業(yè)進行消漏動火作業(yè)時，發(fā)生閃爆起火事故導致1名員工死亡。安責險保險費4.45萬元，中國人保財險公司支付雇員死亡賠償金50萬元。

安責險事故賠償案例
安責險事故賠償案例
2016年11月23日，通州永順某小吃店，店員下樓梯不慎摔跤，導致左腿骨折。安責險保險費300元，太平財險司賠償醫(yī)療費2萬元。

安責險事故賠償案例
安責險事故賠償案例
2016年12月21日，大興區(qū)文新南街某超市，一位顧客乘坐電梯跌倒，右腿膝蓋骨裂。安責險保險費1.4萬元，中國人保財險公司賠償醫(yī)療費9.96萬元。

安責險事故賠償案例
安責險事故賠償案例
2017年3月2日，大興區(qū)黃村某農副產品綜合市場一家鮮肉商鋪，一名員工絞肉時絞傷手致殘。安責險保險費160元，中國人保財險公司賠償醫(yī)療費3008元、傷殘賠償金2萬元。

謝謝大家！

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